Vos employés prennent-ils des décisions financières judicieuses ? Si ce n'est pas le cas, voici les cinq principaux avantages de la formation financière pour les employés et la manière dont elle favorise la rétention.
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Saviez-vous que 63 % des employés signalent que le stress financier a une incidence sur leur rendement au travail ? Pourtant, la plupart des entreprises attendent toujours de leurs employés qu'ils prennent des décisions financières intelligentes sans jamais leur fournir de formation financière.
Ce stress accompagne les employés lors des réunions, affecte leur concentration, réduit la productivité et augmente l'absentéisme.
Cependant, une formation financière adéquate pour les employés peut tout changer.
Il enseigne aux employés la budgétisation et l'épargne, renforce la confiance, réduit l'anxiété financière et améliore les performances au travail.
Dans la section suivante, nous présenterons les cinq principaux avantages de la formation financière pour les employés et la manière dont elle peut transformer votre organisation de l'intérieur vers l'extérieur.
La formation financière est programme de formation efficace qui enseigne aux employés comment comprendre, gérer et améliorer leurs finances personnelles. Il fournit aux employés les compétences pratiques dont ils ont besoin pour gérer la budgétisation, l'épargne, les investissements, etc.
La formation est tout aussi importante que les compétences techniques dans le monde d'aujourd'hui. Selon Sondage annuel de PwC sur le bien-être financier des employés, 57 % des employés déclarent que le stress financier est leur principale source de distraction au travail. #1 Une formation financière adaptée peut contribuer à réduire ce stress et permettre aux employés de se concentrer davantage sur leur travail.
Au lieu de laisser les employés régler eux-mêmes leurs finances, la formation financière destinée aux employés fournit des conseils étape par étape. Vous pouvez dispenser cette formation par les moyens suivants :
N'oubliez pas que la formation financière des employés ne se contente pas d'enseigner « comment fonctionne l'argent ». Cela améliore leur perception de l'argent et leur confiance dans la prise de décisions. Lorsque les employés sont en sécurité financière, ils deviennent plus productifs, plus concentrés et plus engagés dans leur travail.
Passons maintenant en revue les principaux avantages.
Le stress financier n'affecte pas seulement le portefeuille d'une personne ; il affecte également la capacité de son cerveau à fonctionner et à se concentrer. Lorsqu'un employé s'inquiète de dettes, de retards de paiement ou de manquer d'argent avant le jour de paie, il se présente au travail, mais mentalement, il est ailleurs.
En fait, un rapport du Association américaine de psychologie (APA) a révélé que 72 % des adultes éprouvent des difficultés financières.
Ce stress a un impact direct sur :
La formation financière donne aux employés les outils nécessaires pour planifier, budgétiser, épargner et contrôler leurs finances. Une fois que les employés apprennent à gérer leur argent au lieu de le laisser gérer, le stress diminue à mesure que l'incertitude diminue.
Faible niveau de stress = meilleures performances.
Les employés qui se sentent en sécurité financière participent plus activement au travail et sont plus productifs. Ils prennent des initiatives, collaborent mieux et proposent plus d'idées parce qu'ils ne sont pas distraits mentalement.
Gallup rapporte que les organisations dont les employés sont engagés enregistrent une rentabilité 23 % plus élevée et un absentéisme inférieur de 78 %.
Lorsque la formation financière montre aux employés comment atteindre des objectifs tels que :
Ils commencent à avoir de l'espoir pour leur avenir. Les personnes qui ont de l'espoir se présentent différemment, non seulement physiquement, mais aussi émotionnellement et mentalement. En outre, engagement en matière de formation s'améliore parce que les employés se sentent soutenus.
Il est surprenant de constater que la littératie financière n'est que 50 % aux États-Unis et a diminué de 2 % au cours des 8 dernières années. Cela concerne également la majorité des employés, qui ne savent souvent pas comment utiliser leur argent à bon escient.
En revanche, les employés qui comprennent l'argent commettent moins d'erreurs avec les actifs de l'entreprise. Cela est particulièrement important dans les rôles impliquant la gestion des dépenses, les achats, la budgétisation ou la gestion des transactions.
Dans ce domaine, la formation financière des employés permet de :
Cela permet aux employés de réfléchir de manière stratégique (« Est-ce la meilleure utilisation de l'argent ? ») , et ne pas agir émotionnellement (« nous en avons besoin maintenant ») à ce sujet.
Meilleur jugement financier = Moins d'erreurs coûteuses.
La plupart des entreprises investissent massivement dans les avantages sociaux, tels que les plans de retraite, les cotisations de contrepartie, l'assurance maladie et programmes d'actions pour les employés. Pourtant, de nombreux employés les sous-utilisent simplement parce qu'ils ne les comprennent pas.
Des études montrent que seuls 36 % des employés comprendre les avantages que leur offre leur entreprise. Cela signifie que les 67 % restants des employés n'ont pas accès à de l'argent ou à une assistance gratuits, car ils ne comprennent pas leurs avantages.
En termes simples, la formation financière destinée aux employés explique comment les exigences fonctionnent, comment maximiser les avantages fiscaux et comment cela réduit le stress financier.
Lorsque les employés comprennent leurs avantages, ils les utilisent. Cela les rend plus stables financièrement, augmentant ainsi leurs chances de rester plus longtemps. Maintenant, vous voyez comment cela peut également être fidélisation des employés stratégie pour les maintenir engagés.
La formation financière aide les employés à prendre de meilleures décisions concernant leurs finances personnelles et celles qui ont une incidence sur leur travail. Lorsqu'une personne comprend comment fonctionne l'argent, elle réfléchit davantage à la planification, aux dépenses et à l'investissement (par exemple dans fonds indiciels).
Ils apprennent à comparer les choix, à prendre en compte les conséquences à long terme et à évaluer si une action est financièrement intelligente. Après avoir pris connaissance des concepts financiers, les employés réfléchissent aux décisions et choisissent ce qui correspond le mieux à leurs objectifs.
Cette compétence se répercute directement sur les performances au travail. Les employés commencent à gérer les budgets de manière plus responsable, à préparer de meilleures estimations de projets et à faire des choix basés sur la logique plutôt que sur l'impulsion.
En tant qu'organisation, cela montre que la formation financière des employés les rend plus débrouillards et plus indépendants.
La formation financière est type de programme de formation des employés qui donne aux employés des compétences pratiques qu'ils peuvent appliquer immédiatement dans la vie réelle. Les sujets suivants constituent la base d'un programme de formation financière efficace.
La budgétisation est le fondement de la stabilité financière. Les employés qui apprennent à planifier et à gérer leurs dépenses mensuelles gagnent en maîtrise au lieu de réagir aux pressions financières.
Un module de budgétisation enseigne aux employés comment suivre leurs revenus, classer les dépenses et attribuer des limites de dépenses d'une manière qui leur semble gérable. Ils apprennent à séparer les dépenses essentielles (loyer, factures, épicerie) des dépenses flexibles (divertissement, repas au restaurant).
L'objectif est de les aider à comprendre que l'argent doit avoir un plan ; sinon, les dépenses deviennent émotionnelles et impulsives. La formation à la budgétisation présente également des outils tels que des applications de budgétisation bancaire et des modèles de feuilles de calcul qui aident les employés à suivre leurs dépenses chaque semaine.
Un fonds d'urgence protège les employés contre les chocs financiers imprévus, tels que les frais médicaux, les réparations automobiles, les licenciements ou les urgences familiales soudaines. Même une petite crise peut provoquer un stress important au travail si les employés ne disposent pas d'équipement de sécurité.
C'est pourquoi il est important d'enseigner la planification des urgences. Il montre aux employés comment calculer leur fonds d'urgence idéal (généralement 3 à 6 mois de dépenses), où le stocker et comment le constituer progressivement grâce à l'automatisation.
Ce module présente le concept de petits virements hebdomadaires dans un compte d'épargne à haut rendement. Les employés apprennent que la cohérence est plus importante que la taille. Par exemple, même 30$ par semaine deviennent 1 560$ par an sans effort.
C'est l'un des principaux facteurs de stress financier pour les employés modernes. La formation en gestion de la dette aide les employés à comprendre que l'endettement est un problème qui peut être résolu et non pas un problème accablant.
Les employés apprennent comment fonctionnent les intérêts et comment les stratégies de remboursement peuvent réduire leur dette totale de manière significative. Deux stratégies sont présentées dans ce module :
Ce module de formation enseigne également des techniques de négociation, comme la réduction des taux d'intérêt par le biais de la consolidation ou la demande d'ajustements de paiement.
Une chose à retenir ici est qu'investir ne consiste pas à devenir riche du jour au lendemain. Il s'agit de comprendre comment l'argent croît au fil du temps. La formation en matière de placement aide les employés à passer d'un état d'esprit axé uniquement sur l'épargne à un état d'esprit axé sur la croissance de l'argent.
De nombreux employés pensent que l'investissement est compliqué, risqué ou « réservé aux personnes fortunées ». La formation simplifie donc des concepts tels que stocks, ETF, et d'autres produits d'investissement.
Exemple: Une personne qui investit 200$ par mois à partir de 25 ans peut croître de plus de 500 000$ à 65 ans avec rendements modérés.
La formation montre également comment commencer à investir avec de petits montants, même 50$ par salaire. Il montre comment utiliser les plans parrainés par l'employeur (tels que 401 (k) s, superannuation, etc.) pour accélérer la croissance.
Une cote de crédit influe directement sur les opportunités financières. Cela inclut les prêts immobiliers, le financement automobile, les locations, les taux d'assurance et même les demandes d'emploi dans certains secteurs. La formation enseigne comment les scores de solvabilité sont calculés (historique des paiements, utilisation du crédit, âge du compte) et comment de petites habitudes peuvent faire une grande différence.
Grâce à cela, vos employés apprendront à surveiller leur dossier de solvabilité, à contester les dossiers incorrects et à éviter les comportements susceptibles de nuire à leur crédit. Ils apprendront également comment fonctionne l'utilisation du crédit, qui consiste à utiliser moins de 30 % de vos limites de crédit.
Une bonne cote de crédit se traduit automatiquement par une baisse des taux d'intérêt. Une fois que les employés l'ont compris, ils commencent à faire des choix plus éclairés.
Planification de la retraite (telle que retraite) aide les employés à atteindre une sécurité financière à long terme. La plupart des employés ne sont pas au courant du fonctionnement du système de retraite de leur employeur, ce qui risque de perdre de l'argent gratuit.
Ce module explique les plans de retraite en termes simples. De plus, vos employés peuvent commencer tôt, ce qui réduit considérablement le montant qu'ils devront épargner plus tard.
La formation couvre également la croissance composée et inclut des exemples simples (par exemple, « Si vous tardez à épargner 10 ans, vous devrez peut-être épargner deux fois plus »).
La fraude et les escroqueries numériques sont désormais très répandues, mais de nombreux employés n'en sont pas encore conscientes. En fait, le Commission fédérale du commerce (FTC) a indiqué que les consommateurs avaient perdu plus de 10 milliards de dollars à cause de fraudes en 2023. C'est le plus haut niveau jamais enregistré ces dernières années.
C'est pourquoi une formation de sensibilisation à la fraude est essentielle. Il enseigne aux employés comment identifier phishing tentatives, fausses offres d'investissement, e-mails frauduleux et risques d'usurpation d'identité.
La formation aide les employés à détecter les signes de fraude, tels que :
La sensibilisation à la fraude enseigne également aux particuliers comment protéger leurs comptes financiers personnels grâce à l'utilisation de l'authentification à deux facteurs et à des habitudes de navigation sécurisées.
La formation financière des employés est l'un des investissements les plus intelligents qu'une entreprise puisse faire. Lorsque les employés comprennent comment gérer leur argent, ils semblent plus concentrés, plus confiants et plus engagés dans leur travail.
Cependant, l'un des principaux problèmes auxquels les entreprises sont confrontées est de savoir comment dispenser cette formation. Et c'est là que Coursebox facilite le processus.
Avec lui, vous pouvez transformer n'importe quel PDF en Vidéo de formation générée par l'IA pour la formation des employés. De plus, la plateforme fournit aux employés une assistance 24h/24 et 7j/7 via un chatbot IA formé sur votre cours.
Tu peux commencez à créer votre programme aujourd'hui !
La formation financière peut être dispensée à l'aide de plateformes d'apprentissage en ligne, de leçons vidéo, de modules de microapprentissage et d'outils interactifs. Des plateformes telles que Coursebox vous permettent de télécharger du matériel, d'automatiser la formation et de suivre les progrès des employés. L'apprentissage financier est ainsi structuré, reproductible et mesurable sans nécessiter de suivi manuel de la part des formateurs.
Absolument. La formation financière profite à tous les employés, et pas seulement à ceux qui occupent des fonctions financières. Il réduit le stress, améliore la prise de décisions et augmente la productivité en aidant les employés à gérer leur argent en toute confiance. Lorsque les finances personnelles sont stables, les employés sont plus concentrés, plus performants et plus engagés au travail.
La plupart des entreprises ne rencontrent aucun problème de conformité lorsqu'elles proposent une éducation financière générale. Les problèmes ne se posent que si la formation fournit des conseils d'investissement personnalisés ou si elle revendique des revenus garantis. Le fait de maintenir la formation pédagogique et de mettre l'accent sur la littératie financière, la budgétisation et l'utilisation des avantages garantit la sécurité juridique.
Les coûts de formation financière varient selon le format. Les ateliers dirigés par un instructeur coûtent entre 3 000$ et 7 500$ par session. Parallèlement, les plateformes en ligne sont plus abordables, coûtant entre 5 et 25 dollars par employé et par mois. Pour réduire les coûts à long terme, vous pouvez utiliser l'IA LMS de Coursebox, qui vous permet de réutiliser le contenu et élimine le besoin de payer les frais de formation à plusieurs reprises.
