직원을 위한 재무 교육의 5가지 이점

알고 계셨나요? 전체 직원의 63% 재정적 스트레스가 업무 성과에 영향을 미친다고 보고하셨나요?하지만 대부분의 기업은 직원들이 재무 교육을 전혀 제공하지 않고도 현명한 재무 결정을 내리기를 여전히 기대하고 있습니다.

이러한 스트레스는 직원들로 하여금 회의에 참석하게 되고, 집중력에 영향을 미치며, 생산성을 떨어뜨리고, 결근을 증가시킵니다.

그러나 직원을 위한 적절한 재무 교육은 모든 것을 바꿀 수 있습니다.

직원들에게 예산 책정 및 비용 절감을 가르칠 뿐만 아니라 자신감을 키우고 재정적 불안을 줄이며 업무 성과를 향상시킵니다.

다음 섹션에서는 직원을 위한 재무 교육의 가장 큰 이점 다섯 가지와 이를 통해 조직을 완전히 혁신할 수 있는 방법을 분석해 보겠습니다.

주요 내용: 직원을 위한 재무 교육

• 재정 스트레스 감소: 재무 교육은 개인의 금전 스트레스를 줄여 직원들이 직장에서 정신적으로 집중하고 생산성을 유지할 수 있도록 합니다.
• 더 높은 참여도: 직원들은 자신의 재정적 미래에 대해 안정감을 느낄 때 더 많은 주도권을 보이고 더 많이 참여하며 조직에 더 잘 기여합니다.
• 더 스마트한 재무 판단: 직원들은 비용을 평가하고, 위험을 이해하고, 재정적으로 책임이 있는 결정을 내려 비용이 많이 드는 오류를 줄이는 방법을 배웁니다.
• 회사 혜택의 더 나은 사용: 교육을 통해 직원은 퇴직 계획과 같은 고용주 혜택을 이해하고 극대화하여 만족도와 유지율을 높일 수 있습니다.

금융 교육이란 무엇입니까?

금융 교육은 효과적인 교육 프로그램 이를 통해 직원들은 개인 재정을 이해하고, 관리하고, 개선하는 방법을 배울 수 있습니다.이를 통해 직원들은 예산, 저축, 투자 등을 관리하는 데 필요한 실용적인 기술을 습득할 수 있습니다.

교육은 오늘날 세계에서 기술 능력만큼이나 중요합니다.에 따르면 PwC의 연례 직원 재무 건강 설문조사, 57% 의 직원이 재정적 스트레스가 직장에서의 #1 주의를 산만하게 하는 요인이라고 답했습니다.적절한 재무 교육을 받으면 이러한 스트레스를 줄이고 직원들이 업무에 더 철저하게 집중할 수 있습니다.

직원이 스스로 재정을 파악하도록 내버려 두는 대신 직원을 위한 재무 교육을 통해 단계별 지침을 제공합니다.다음과 같은 방법으로 이 교육을 제공할 수 있습니다.

• 짧은 워크숍 또는 웨비나
• 온라인 학습 모듈 또는 자습형 과정
• 재정 고문, 도구 또는 계산기에 대한 액세스

직원을 위한 재무 교육의 5가지 이점

직원을 위한 재무 교육은 단순히 “돈의 작동 방식”만 가르치는 것이 아니라는 점을 기억하십시오.이를 통해 직원들이 돈에 대해 느끼는 감정과 자신감 있게 의사 결정을 내릴 수 있습니다.직원들이 재정적으로 안정되면 생산성이 향상되고 집중력이 향상되며 업무에 전념할 수 있습니다.

이제 핵심 이점을 분석해 보겠습니다.

1.재정적 스트레스 감소

재정적 스트레스는 누군가의 지갑에만 영향을 미치는 것이 아니라 뇌의 기능과 집중력에도 영향을 미칩니다.직원이 채무, 연체료, 월급날이 오기 전에 돈이 바닥날까 봐 걱정되면 출근하지만 정신적으로는 다른 곳에 있습니다.

실제로, 의 보고서는 미국 심리학회 (APA) 성인의 72% 가 재정적 스트레스를 경험하는 것으로 나타났습니다.

이러한 스트레스는 다음과 같은 직접적인 영향을 미칩니다.

• 집중력과 집중력.
• 수면 및 전반적인 정신 건강
• 생산성과 동기 부여

재무 교육은 직원에게 재정을 계획, 예산 책정, 저축 및 관리할 수 있는 도구를 제공합니다.직원이 돈을 관리하도록 내버려 두지 않고 관리하는 법을 배우면 불확실성이 줄어들어 스트레스도 줄어듭니다.

낮은 스트레스 = 더 나은 성능.

2.직원 참여도 향상

재정적으로 안정감을 느끼는 직원은 업무에 더 적극적으로 참여하고 더 생산적입니다.그들은 정신적으로 주의가 산만해지지 않기 때문에 주도권을 잡고 더 잘 협업하며 더 많은 아이디어에 기여합니다.

갤럽 보고서에 따르면 직원 참여도가 높은 조직은 수익성이 23% 향상되고 결근률은 최대 78% 낮아집니다.

재무 교육을 통해 직원에게 다음과 같은 목표 달성 방법을 알려주는 경우

• 부채 상환
• 건물 비용 절감
• 은퇴를 위한 계획
• 소득 증대

그들은 자신의 미래에 대해 희망을 느끼기 시작합니다.희망을 느끼는 사람들은 신체적으로뿐만 아니라 감정적으로나 정신적으로도 다르게 나타납니다.또한, 교육 참여 직원들이 지지받고 있다고 느끼기 때문에 개선됩니다.

3.향상된 위험 관리

놀랍게도 금융 지식이 오직 미국에서는 50% 지난 8년 동안 2% 감소했습니다.또한 직원 대다수가 돈을 현명하게 사용하는 방법을 이해하지 못하는 경우가 많습니다.

반대로 돈을 이해하는 직원은 회사 자산에 대한 실수를 덜 저지릅니다.이는 비용 관리, 조달, 예산 책정 또는 거래 처리와 관련된 역할에서 특히 중요합니다.

직원을 위한 재무 교육은 다음과 같은 이점을 제공합니다.

• 결정을 내리기 전에 위험을 평가하세요
• 비용에 미치는 영향 이해
• 충동적인 지출이나 잘못된 판단력 감소

이를 통해 직원들은 전략적으로 생각할 수 있습니다 (“이것이 돈을 가장 잘 사용하는 방법일까요?”)그리고 그것에 대해 감정적으로 행동하지 말고 (“지금 당장 이게 필요해요”).

재무 판단 개선 = 비용이 많이 드는 실수 감소

4.고용주가 후원하는 혜택의 더 나은 활용

대부분의 회사는 퇴직 연금, 매칭 기부금, 건강 보험과 같은 복리후생에 많은 투자를 합니다. 직원 주식 프로그램.하지만 많은 직원들이 단순히 이해하지 못한다는 이유로 이를 제대로 활용하지 못하고 있습니다.

연구 결과에 따르면 전체 직원의 36% 회사가 제공하는 이점을 이해하십시오.즉, 나머지 67% 의 직원은 자신이 받는 혜택을 이해하지 못해 무상 금전이나 지원을 받지 못하는 것입니다.

간단히 말해, 직원을 위한 재무 교육은 요건이 작동하는 방식, 세금 혜택을 극대화하는 방법, 재정적 스트레스를 줄이는 방법을 설명합니다.

직원들이 혜택을 이해하면 이를 활용합니다.이를 통해 재정적으로 안정되어 더 오래 체류할 가능성이 높아집니다.이제 이것이 어떻게 가능한지 알 수 있습니다. 직원 유지 참여를 유지하기 위한 전략.

5.재무 신뢰도 강화

재무 교육을 통해 직원은 개인 재정과 업무에 영향을 미치는 재정 상황에 대해 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.돈이 어떻게 작용하는지 이해하면 계획, 지출, 투자 (예: 인덱스 펀드).

학생들은 선택을 비교하고, 장기적인 결과를 고려하고, 행동이 재정적으로 현명한지 평가하는 방법을 배웁니다.직원들은 재무 개념을 파악한 후 의사 결정을 숙고하고 자신의 목표에 가장 잘 맞는 것을 선택합니다.

이 기술은 직장 성과로 직접 전환됩니다.직원들은 더 책임감 있게 예산을 관리하고, 더 나은 프로젝트 견적을 준비하며, 충동보다는 논리에 따라 결정을 내리기 시작합니다.

조직으로서 이는 직원을 위한 재무 교육을 통해 직원의 수완과 독립성이 향상된다는 것을 알 수 있습니다.

직원을 위한 재무 교육에서는 어떤 주제를 다루어야 할까요?

금융 교육은 직원 교육 프로그램 유형 이를 통해 직원들은 실생활에서 즉시 적용할 수 있는 실용적인 기술을 습득할 수 있습니다.다음 주제는 효과적인 재무 교육 프로그램의 기초를 형성합니다.

1.예산 및 비용 관리

예산 책정은 재무 안정성의 기초입니다.월별 지출을 계획하고 관리하는 방법을 배운 직원은 재정적 압박에 반응하지 않고 통제력을 얻게 됩니다.

예산 모듈은 직원들에게 소득 추적, 비용 분류, 지출 한도 지정 방법을 관리 가능한 방식으로 알려줍니다.학생들은 필수 지출 (임대료, 청구서, 식료품) 과 유연한 지출 (오락, 외식) 을 구분하는 방법을 배웁니다.

돈에는 반드시 계획이 있어야 한다는 것을 이해하도록 돕는 것이 목표입니다. 그렇지 않으면 지출은 감정적이고 충동적인 것이 됩니다.예산 교육에서는 직원들이 매주 지출을 모니터링하는 데 도움이 되는 은행 예산 앱과 스프레드시트 템플릿과 같은 도구도 소개합니다.

2.비상 계획

긴급 자금은 의료비, 자동차 수리, 해고 또는 갑작스러운 가족 비상 사태와 같은 예상치 못한 재정적 충격으로부터 직원을 보호합니다.직원이 안전 장비를 갖추지 않은 경우 작은 위기라도 직장에서 심각한 스트레스를 유발할 수 있습니다.

그렇기 때문에 비상 계획을 가르치는 것이 중요합니다.직원에게 이상적인 비상 자금 (일반적으로 3~6개월 비용) 을 계산하는 방법, 비축 장소, 자동화를 통해 점진적으로 마련하는 방법을 보여줍니다.

이 모듈에서는 소규모 주간 이체의 개념을 다음과 같이 소개합니다. 고수익 저축 계좌.직원들은 일관성이 크기보다 중요하다는 것을 알게 됩니다.예를 들어 주당 30달러도 노력 없이는 연간 1,560달러가 됩니다.

3.부채 관리

이는 현대 직원들의 주요 재정적 스트레스 요인 중 하나입니다.부채 관리 교육을 통해 직원들은 부채를 부담스러운 문제가 아니라 해결할 수 있는 문제로 이해할 수 있습니다.

직원들은 이자의 작동 원리와 상환 전략을 통해 총 부채를 크게 줄일 수 있는 방법을 배웁니다.이 모듈에서는 두 가지 전략을 소개합니다.

• 스노볼 방식: 이 접근법에는 동기 부여를 위해 가장 적은 빚을 먼저 갚는 것이 포함됩니다.
• 눈사태 방법: 가장 많은 돈을 저축하기 위해 가장 높은 이자율의 빚을 먼저 갚는 법을 가르쳐줍니다.

이것은 교육 모듈 또한 통합을 통한 금리 인하 또는 지급 조정 요청과 같은 협상 기술을 가르칩니다.

4.투자 기초

여기서 한 가지 기억해야 할 것은 투자는 하룻밤 사이에 부자가 되는 것이 아니라는 것입니다.시간이 지남에 따라 돈이 어떻게 성장하는지 이해하는 것이 관건입니다.투자 교육을 통해 직원들은 저축에만 집중하는 사고방식에서 돈을 늘려나가는 사고방식으로 전환할 수 있습니다.

많은 직원들이 투자가 복잡하거나 위험하거나 “부유한 사람들에게만 해당된다”고 생각합니다. 따라서 교육은 다음과 같은 개념을 단순화합니다. 주식, ETF, 및 기타 투자 상품.

예시: 25세부터 월 200달러를 투자하는 사람은 65세까지 50만 달러 이상 성장할 수 있습니다. 적당한 수익률.

이 교육은 또한 소액 (심지어 월급당 50 달러) 으로 투자를 시작하는 방법도 보여줍니다.고용주가 후원하는 플랜 (예: 401 (k), 연금 등) 을 사용하여 성장을 가속화하는 방법을 보여줍니다.

5.신용 점수 및 재무 건전성

신용 점수는 금융 기회에 직접적인 영향을 미칩니다.여기에는 주택 융자, 자동차 융자, 렌트카, 보험료, 심지어 특정 산업에서의 구직 지원도 포함됩니다.교육을 통해 신용 점수를 계산하는 방법 (결제 내역, 크레딧 사용량, 계좌 연령) 과 작은 습관이 어떻게 큰 차이를 만드는지 배울 수 있습니다.

이를 통해 직원들은 자신의 신용 점수를 모니터링하고, 잘못된 기록에 대해 이의를 제기하고, 신용을 손상시킬 수 있는 행동을 피하는 방법을 배우게 됩니다.또한 신용 한도의 30% 미만을 사용하는 신용이 어떻게 활용되는지도 배우게 됩니다.

신용 점수가 높으면 자동으로 이자율이 낮아집니다.직원들이 이를 이해하고 나면 더 많은 정보에 입각한 선택을 하기 시작합니다.

6.연금 계획

은퇴 계획 (예: 연금) 는 직원들이 장기적인 재정적 안정을 달성하도록 돕습니다.대부분의 직원은 고용주의 퇴직 제도가 어떻게 운영되는지 알지 못하기 때문에 공짜 자금을 놓칠 수 있습니다.

이 모듈에서는 은퇴 계획을 간단한 용어로 설명합니다.또한 직원들이 일찍 시작할 수 있어 나중에 저축해야 하는 금액이 크게 줄어듭니다.

교육은 복합 성장도 다루며 간단한 예도 포함합니다 (예: “10년 저축을 미루면 두 배의 저축이 필요할 수 있음”).

7.금융 사기 인식

디지털 사기 및 사기는 현재 널리 퍼져 있지만 많은 직원들이 이를 인식하지 못하고 있습니다.사실, 연방거래위원회 (FTC) 2023년에 소비자들이 사기로 100억 달러 이상을 잃은 것으로 보고되었습니다.이는 최근 몇 년간 기록된 사상 최고치입니다.

이것이 바로 사기 인식 교육이 필수적인 이유입니다.직원에게 식별 방법을 가르쳐줍니다. 피싱 시도, 허위 투자 제안, 사기 이메일, 신원 도용 위험

교육을 통해 직원은 다음과 같은 사기의 징후를 파악할 수 있습니다.

• 긴급히 행동하라는 압력
• “사실이라고 하기에는 너무 좋은” 제안
• 암호 또는 개인 정보 요청

또한 사기 인식을 통해 개인은 이중 인증 및 보안 브라우징 습관을 사용하여 개인 금융 계정을 보호하는 방법을 배울 수 있습니다.

직원들에게 승리할 수 있는 자신감을 심어주세요

직원을 위한 재무 교육은 회사가 할 수 있는 가장 현명한 투자 중 하나입니다.직원들이 자금 관리 방법을 이해하면 업무에 더 집중하고 자신감 있고 더 헌신적으로 일하는 것처럼 보입니다.

그러나 기업이 직면한 주요 문제 중 하나는 이러한 교육을 어떻게 제공할 것인가입니다.Coursebox를 사용하면 이 과정을 더 쉽게 진행할 수 있습니다.

이를 통해 모든 PDF를 PDF로 변환할 수 있습니다. AI 생성 교육 비디오 직원 교육을 위해.또한 플랫폼은 교육 과정에서 학습한 AI 챗봇을 통해 직원에게 연중무휴 지원을 제공합니다.

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자주 묻는 질문

1.재무 교육을 제공하는 데 도움이 되는 도구 또는 플랫폼은 무엇입니까?

금융 교육은 e-러닝 플랫폼, 비디오 강의, 마이크로러닝 모듈 및 대화형 도구를 사용하여 제공할 수 있습니다.Coursebox와 같은 플랫폼을 사용하면 자료를 업로드하고, 교육을 자동화하고, 직원의 진행 상황을 추적할 수 있습니다.따라서 트레이너의 수동 후속 조치 없이도 재무 학습을 체계적이고 반복적이며 측정할 수 있습니다.

2.재무 직원이 아닌 직원도 재무 교육의 혜택을 받을 수 있나요?

물론이죠.재무 교육은 재무 담당 직원뿐만 아니라 모든 직원에게 혜택을 줍니다.직원들이 안심하고 자금을 관리할 수 있도록 지원하여 스트레스를 줄이고 의사 결정을 개선하며 생산성을 높입니다.개인 재정이 안정되면 직원들은 업무에 더 잘 집중하고 성과를 내며 참여도를 높일 수 있습니다.

3.재무 교육과 관련하여 고려해야 할 법적 또는 규정 준수 문제가 있습니까?

대부분의 회사는 일반 금융 교육을 제공할 때 규정 준수 문제에 직면하지 않습니다.교육을 통해 개별 투자 자문을 제공하거나 수익 보장을 요구하는 경우에만 문제가 발생합니다.교육을 지속적으로 교육하고 금융 지식, 예산 책정 및 혜택 사용에 초점을 맞추면 법적 안전이 보장됩니다.

4.회사에서 재무 교육을 실시하는 데 비용이 얼마나 드나요?

재정 교육 비용은 형식에 따라 다릅니다.강사가 진행하는 워크숍의 비용은 세션당 3,000달러에서 7,500달러입니다.한편, 직원당 월 5~25달러의 비용이 들기 때문에 온라인 플랫폼이 더 저렴합니다.Coursebox의 AI LMS를 사용하면 장기적인 비용을 절감할 수 있습니다. 이 기능을 사용하면 콘텐츠를 재사용할 수 있고 강사 비용을 반복적으로 지불할 필요가 없습니다.