I tuoi dipendenti stanno prendendo decisioni finanziarie intelligenti? In caso contrario, ecco i cinque principali vantaggi della formazione finanziaria per i dipendenti e come aumenta la fidelizzazione.
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Lo sapevate che 63% dei dipendenti riferiscono che lo stress finanziario influisce sulle loro prestazioni lavorative? Eppure, la maggior parte delle aziende si aspetta ancora che i propri dipendenti prendano decisioni finanziarie intelligenti senza mai fornire loro una formazione finanziaria.
Questo stress accompagna i dipendenti nelle riunioni, influisce sulla loro concentrazione, riduce la produttività e aumenta l'assenteismo.
Tuttavia, un'adeguata formazione finanziaria per i dipendenti può cambiare tutto.
Insegna ai dipendenti il budget e il risparmio, oltre a creare fiducia, riduce l'ansia finanziaria e migliora le prestazioni lavorative.
Nella prossima sezione, analizzeremo i cinque principali vantaggi della formazione finanziaria per i dipendenti e come può trasformare la tua organizzazione dall'interno verso l'esterno.
La formazione finanziaria è un programma di formazione efficace che insegna ai dipendenti come comprendere, gestire e migliorare le proprie finanze personali. Fornisce ai dipendenti le competenze pratiche necessarie per gestire il budget, il risparmio, gli investimenti e altro ancora.
La formazione è importante tanto quanto le competenze tecniche nel mondo di oggi. Secondo Sondaggio annuale sul benessere finanziario dei dipendenti di PwC, il 57% dei dipendenti riferisce che lo stress finanziario è la loro #1 distrazione sul lavoro. La giusta formazione finanziaria può aiutare a ridurre questo stress e consentire ai dipendenti di concentrarsi più a fondo sul proprio lavoro.
Invece di lasciare che i dipendenti si occupino da soli delle finanze, la formazione finanziaria per i dipendenti fornisce una guida passo dopo passo. Puoi erogare questa formazione tramite:
Ricorda che la formazione finanziaria per i dipendenti non insegna solo «come funzionano i soldi». Migliora la loro percezione del denaro e la sicurezza con cui prendono decisioni. Quando i dipendenti sono finanziariamente sicuri, diventano più produttivi, concentrati e impegnati nel proprio lavoro.
Ora analizziamo i vantaggi principali.
Lo stress finanziario non influisce solo sul portafoglio di qualcuno, ma influisce sulla capacità del cervello di funzionare e concentrarsi. Quando un dipendente è preoccupato per i debiti, i ritardi nei pagamenti o l'esaurimento del denaro prima del giorno di paga, si presenta al lavoro, ma mentalmente è da qualche altra parte.
In effetti, un rapporto del American Psychological Association (APA) ha rilevato che il 72% degli adulti soffre di stress finanziario.
Questo stress ha un impatto diretto su:
La formazione finanziaria offre ai dipendenti gli strumenti per pianificare, preventivare, risparmiare e controllare le proprie finanze. Una volta che i dipendenti imparano a gestire il denaro anziché lasciare che sia lui a gestirlo, lo stress diminuisce al diminuire dell'incertezza.
Basso stress = prestazioni migliori.
I dipendenti che si sentono finanziariamente sicuri partecipano più attivamente al lavoro e sono più produttivi. Prendono l'iniziativa, collaborano meglio e forniscono più idee perché non sono distratti mentalmente.
Gallup riporta che le organizzazioni con dipendenti coinvolti registrano una redditività superiore del 23% e una riduzione dell'assenteismo fino al 78%.
Quando la formazione finanziaria mostra ai dipendenti come raggiungere obiettivi come:
Cominciano a sperare nel loro futuro. Le persone fiduciose si presentano in modo diverso, non solo fisicamente, ma anche emotivamente e mentalmente. Inoltre, impegno formativo migliora perché i dipendenti si sentono supportati.
È sorprendente vedere che l'alfabetizzazione finanziaria è solo 50% negli Stati Uniti ed è diminuito del 2% negli ultimi 8 anni. Coinvolge anche la maggioranza dei dipendenti, che spesso non capiscono come usare saggiamente il proprio denaro.
Al contrario, i dipendenti che comprendono il denaro commettono meno errori con gli asset aziendali. Ciò è importante soprattutto nei ruoli che riguardano la gestione delle spese, l'approvvigionamento, la definizione del budget o la gestione delle transazioni.
Qui, la formazione finanziaria per i dipendenti aiuta a:
Ciò consente ai dipendenti di pensare in modo strategico («È questo il miglior uso del denaro?») e non agire emotivamente («ne abbiamo bisogno ora») al riguardo.
Migliore giudizio finanziario = meno errori costosi.
La maggior parte delle aziende investe molto in benefit, come piani pensionistici, contributi integrativi, assicurazione sanitaria e programmi azionari per i dipendenti. Tuttavia, molti dipendenti li utilizzano in modo insufficiente semplicemente perché non li capiscono.
Gli studi dimostrano che solo 36% dei dipendenti comprendere i vantaggi che le loro aziende offrono loro. Ciò significa che l'altro 67% dei dipendenti perde denaro o assistenza gratuiti, poiché non ne comprende i vantaggi.
In termini semplici, la formazione finanziaria per i dipendenti spiega come funzionano i requisiti, come massimizzare i vantaggi fiscali e come ridurre lo stress finanziario.
Quando i dipendenti comprendono i loro vantaggi, li utilizzano. Ciò li rende più stabili dal punto di vista finanziario, aumentando così la probabilità di rimanere più a lungo. Ora vedi come anche questo può essere un fidelizzare i dipendenti strategia per mantenerli coinvolti.
La formazione finanziaria aiuta i dipendenti a prendere decisioni migliori sulle proprie finanze personali e su quelle che influiscono sul loro lavoro. Quando qualcuno capisce come funziona il denaro, diventa più attento alla pianificazione, alla spesa e agli investimenti (ad esempio in fondi indicizzati).
Imparano a confrontare le scelte, a considerare le conseguenze a lungo termine e a valutare se un'azione è finanziariamente intelligente. Dopo aver appreso i concetti finanziari, i dipendenti riflettono sulle decisioni e scelgono ciò che si allinea meglio ai loro obiettivi.
Questa abilità si trasferisce direttamente nelle prestazioni sul posto di lavoro. I dipendenti iniziano a gestire i budget in modo più responsabile, a preparare stime di progetto migliori e a fare scelte basate sulla logica anziché sull'impulso.
Come organizzazione, questo dimostra che la formazione finanziaria dei dipendenti li rende più intraprendenti e indipendenti.
La formazione finanziaria è un tipo di programma di formazione dei dipendenti che fornisce ai dipendenti competenze pratiche che possono applicare immediatamente nella vita reale. I seguenti argomenti costituiscono la base di un efficace programma di formazione finanziaria.
Il bilancio è il fondamento della stabilità finanziaria. I dipendenti che imparano a pianificare e gestire le spese mensili ottengono il controllo anziché reagire alle pressioni finanziarie.
Un modulo di budgeting insegna ai dipendenti come tenere traccia delle entrate, classificare le spese e assegnare limiti di spesa in un modo che sembri gestibile. Imparano a separare le spese essenziali (affitto, bollette, generi alimentari) da quelle flessibili (intrattenimento, mangiare fuori).
L'obiettivo è aiutarli a capire che il denaro deve avere un piano; altrimenti, la spesa diventa emotiva e impulsiva. La formazione sul budget introduce anche strumenti come app per il bilancio bancario e modelli di fogli di calcolo che aiutano i dipendenti a monitorare le spese ogni settimana.
Un fondo di emergenza protegge i dipendenti da shock finanziari imprevisti, come spese mediche, riparazioni auto, licenziamenti o emergenze familiari improvvise. Anche una piccola crisi può provocare uno stress significativo sul lavoro se i dipendenti non hanno dispositivi di sicurezza.
Ecco perché insegnare la pianificazione delle emergenze è importante. Mostra ai dipendenti come calcolare il fondo di emergenza ideale (in genere 3-6 mesi di spese), dove conservarlo e come crearlo gradualmente attraverso l'automazione.
Questo modulo introduce il concetto di piccoli trasferimenti settimanali in un conto di risparmio ad alto rendimento. I dipendenti imparano che la coerenza è più importante delle dimensioni. Ad esempio, anche 30 dollari a settimana diventano 1.560 dollari all'anno senza alcuno sforzo.
È uno dei principali fattori di stress finanziario per i dipendenti moderni. La formazione sulla gestione del debito aiuta i dipendenti a comprendere il debito come un problema risolvibile e non come qualcosa di schiacciante.
Ai dipendenti viene insegnato come funzionano gli interessi e come le strategie di rimborso possono ridurre significativamente il loro debito totale. Ci sono due strategie introdotte in questo modulo:
Questo modulo di formazione insegna anche capacità di negoziazione, come la riduzione dei tassi di interesse attraverso il consolidamento o la richiesta di aggiustamenti dei pagamenti.
Una cosa da ricordare qui è che investire non significa diventare ricchi dall'oggi al domani. Si tratta di capire come il denaro cresce nel tempo. La formazione sugli investimenti aiuta i dipendenti a passare da una mentalità basata esclusivamente sul risparmio a una mentalità basata sulla crescita del denaro.
Molti dipendenti ritengono che investire sia complicato, rischioso o «solo per persone facoltose», quindi la formazione semplifica concetti come scorte, ETFe altri prodotti di investimento.
Esempio: Chi investe $200 al mese a partire dai 25 anni può crescere oltre $500.000 all'età di 65 anni con rendimenti moderati.
La formazione mostra anche come iniziare a investire con piccole somme, anche $50 per busta paga. Mostra come utilizzare i piani sponsorizzati dal datore di lavoro (come 401 (k) s, pensione, ecc.) per accelerare la crescita.
Un punteggio di credito influisce direttamente sulle opportunità finanziarie. Ciò include mutui per la casa, finanziamenti per auto, affitti, tassi assicurativi e persino domande di lavoro in determinati settori. La formazione insegna come vengono calcolati i punteggi di credito (cronologia dei pagamenti, utilizzo del credito, età dell'account) e come le piccole abitudini fanno una grande differenza.
In questo modo, i tuoi dipendenti impareranno a monitorare il loro punteggio di credito, contestare i record errati ed evitare comportamenti che possono danneggiare il loro credito. Impareranno anche come funziona l'utilizzo del credito, ovvero l'utilizzo di meno del 30% dei limiti di credito.
Un punteggio di credito elevato significa automaticamente tassi di interesse più bassi. E una volta che i dipendenti lo capiscono, iniziano a fare scelte più consapevoli.
Pianificazione del pensionamento (ad esempio pensione) aiuta i dipendenti a raggiungere la sicurezza finanziaria a lungo termine. La maggior parte dei dipendenti non è consapevole di come funziona il sistema pensionistico del datore di lavoro e potrebbe perdere denaro gratuito.
Questo modulo spiega i piani pensionistici in termini semplici. Inoltre, i tuoi dipendenti possono iniziare presto, il che riduce drasticamente l'importo che devono risparmiare in seguito.
La formazione riguarda anche la crescita composta e include semplici esempi (ad esempio, «Se ritardi di 10 anni il risparmio, potrebbe essere necessario risparmiare il doppio»).
Le frodi e le truffe digitali sono ormai molto diffuse, eppure molti dipendenti ne sono all'oscuro. È un dato di fatto, il Commissione federale per il commercio (FTC) ha riferito che i consumatori hanno perso più di 10 miliardi di dollari a causa di frodi nel 2023. È il più alto mai registrato negli ultimi anni.
Ecco perché la formazione sulla prevenzione delle frodi è essenziale. Insegna ai dipendenti come identificarsi phishing tentativi, false offerte di investimento, e-mail fraudolente e rischi di furto di identità.
La formazione aiuta i dipendenti a riconoscere i segnali di frode, ad esempio:
La consapevolezza delle frodi insegna inoltre alle persone come proteggere i propri conti finanziari personali attraverso l'uso dell'autenticazione a due fattori e abitudini di navigazione sicure.
La formazione finanziaria per i dipendenti è uno degli investimenti più intelligenti che un'azienda possa fare. Quando i dipendenti capiscono come gestire il proprio denaro, appaiono più concentrati, più fiduciosi e più impegnati nel proprio lavoro.
Tuttavia, uno dei principali problemi che le aziende devono affrontare è come fornire tale formazione. Ed è qui che Coursebox semplifica il processo.
Con esso, puoi trasformare qualsiasi PDF in un Video di formazione generato dall'intelligenza artificiale per la formazione dei dipendenti. Inoltre, la piattaforma fornisce ai dipendenti supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite un chatbot AI addestrato sul tuo corso.
Puoi inizia a creare il tuo programma oggi!
La formazione finanziaria può essere erogata utilizzando piattaforme di e-learning, lezioni video, moduli di microlearning e strumenti interattivi. Piattaforme come Coursebox consentono di caricare materiali, automatizzare la formazione e monitorare i progressi dei dipendenti. Ciò rende l'apprendimento finanziario strutturato, ripetibile e misurabile senza richiedere un follow-up manuale da parte dei formatori.
Assolutamente. La formazione finanziaria avvantaggia tutti i dipendenti, non solo quelli che ricoprono ruoli finanziari. Riduce lo stress, migliora il processo decisionale e aumenta la produttività aiutando i dipendenti a gestire il proprio denaro con fiducia. Quando le finanze personali sono stabili, i dipendenti mostrano maggiore concentrazione, rendimento e coinvolgimento sul lavoro.
La maggior parte delle aziende non ha problemi di conformità nell'offerta di formazione finanziaria generale. I problemi sorgono solo se la formazione fornisce una consulenza personalizzata in materia di investimenti o richiede guadagni garantiti. Mantenere la formazione educativa e focalizzata sull'alfabetizzazione finanziaria, sul budget e sull'utilizzo dei benefit garantisce la sicurezza legale.
I costi di formazione finanziaria variano in base al formato. I workshop con istruttore costano dai 3.000 ai 7.500 dollari per sessione. Nel frattempo, le piattaforme online sono più convenienti e costano dai 5 ai 25 dollari per dipendente al mese. Per ridurre i costi a lungo termine, puoi utilizzare l'LMS AI di Coursebox, che ti consente di riutilizzare i contenuti ed elimina la necessità di pagare ripetutamente le tasse degli insegnanti.
