¿Sus empleados toman decisiones financieras inteligentes? Si no es así, estos son los cinco principales beneficios de la capacitación financiera para los empleados y cómo aumenta la retención.
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¿Sabías que El 63% de los empleados ¿informan que el estrés financiero afecta su desempeño laboral? Sin embargo, la mayoría de las empresas siguen esperando que sus empleados tomen decisiones financieras inteligentes sin proporcionarles nunca formación financiera.
Este estrés lleva a los empleados a las reuniones, afecta a su concentración, reduce la productividad y aumenta el absentismo.
Sin embargo, una formación financiera adecuada para los empleados puede cambiarlo todo.
Enseña a los empleados a presupuestar y ahorrar, además de generar confianza, reducir la ansiedad financiera y mejorar el desempeño laboral.
En la siguiente sección, analizaremos los cinco principales beneficios de la capacitación financiera para los empleados y cómo puede transformar su organización desde adentro hacia afuera.
La formación financiera es una programa de entrenamiento efectivo que enseña a los empleados cómo entender, administrar y mejorar sus finanzas personales. Proporciona a los empleados las habilidades prácticas que necesitan para administrar el presupuesto, el ahorro, la inversión y más.
La formación es tan importante como las habilidades técnicas en el mundo actual. Según Encuesta anual sobre el bienestar financiero de los empleados de PwC, el 57% de los empleados afirman que el estrés financiero es su distracción #1 en el trabajo. La formación financiera adecuada puede ayudar a reducir este estrés y permitir que los empleados se concentren más en su trabajo.
En lugar de dejar que los empleados determinen las finanzas por sí mismos, la capacitación financiera para los empleados brinda orientación paso a paso. Puede impartir esta formación a través de:
Recuerde que la capacitación financiera para los empleados no solo enseña «cómo funciona el dinero». Mejora su opinión sobre el dinero y la confianza con la que toman decisiones. Cuando los empleados tienen seguridad financiera, se vuelven más productivos, concentrados y comprometidos con su trabajo.
Ahora, analicemos los beneficios principales.
El estrés financiero no solo afecta la billetera de una persona, sino que también afecta la capacidad de su cerebro para funcionar y concentrarse. Cuando un empleado está preocupado por las deudas, los pagos atrasados o por quedarse sin dinero antes del día de pago, se presenta a trabajar, pero mentalmente se encuentra en otro lugar.
De hecho, un informe del Asociación Estadounidense de Psicología (APA) descubrió que el 72% de los adultos experimentan estrés financiero.
Este estrés repercute directamente en:
La capacitación financiera brinda a los empleados herramientas para planificar, presupuestar, ahorrar y controlar sus finanzas. Una vez que los empleados aprenden a administrar el dinero en lugar de dejar que el dinero los administre, el estrés disminuye a medida que disminuye la incertidumbre.
Bajo estrés = Mejor rendimiento.
Los empleados que se sienten seguros financieramente participan más activamente en el trabajo y son más productivos. Toman la iniciativa, colaboran mejor y aportan más ideas porque no se distraen mentalmente.
encuesta informa que las organizaciones con empleados comprometidos experimentan una rentabilidad un 23% mayor y un 78% menos de absentismo.
Cuando la capacitación financiera muestra a los empleados cómo alcanzar metas como:
Empiezan a sentirse esperanzados con respecto a su futuro. Las personas que se sienten esperanzadas se presentan de manera diferente, no solo físicamente, sino también emocional y mentalmente. Además, participación en la formación mejora porque los empleados se sienten apoyados.
Es sorprendente ver que la educación financiera es solo 50% en EE. UU. y ha disminuido un 2% en los últimos 8 años. También afecta a la mayoría de los empleados, que a menudo no saben cómo usar su dinero de manera inteligente.
Por el contrario, los empleados que entienden el dinero cometen menos errores con los activos de la empresa. Esto es especialmente importante en las funciones relacionadas con la gestión de gastos, las adquisiciones, la elaboración de presupuestos o la gestión de transacciones.
En este sentido, la formación financiera para los empleados ayuda a:
Esto permite a los empleados pensar estratégicamente («¿Es este el mejor uso del dinero?») , y no actuar emocionalmente («necesitamos esto ahora») al respecto.
Mejor juicio financiero = menos errores costosos.
La mayoría de las empresas invierten mucho en beneficios, como planes de jubilación, contribuciones de contrapartida, seguro médico y programas de acciones para empleados. Sin embargo, muchos empleados los infrautilizan simplemente porque no los entienden.
Los estudios muestran que solo 36% de los empleados comprender los beneficios que les ofrecen sus empresas. Esto significa que el 67% restante de los empleados no recibe dinero ni ayuda gratis porque no entiende cuáles son sus beneficios.
En términos sencillos, la capacitación financiera para los empleados explica cómo funcionan los requisitos, cómo maximizar las ventajas fiscales y cómo reduce el estrés financiero.
Cuando los empleados entienden sus beneficios, los utilizan. Esto los hace más estables desde el punto de vista financiero, lo que aumenta su probabilidad de permanecer más tiempo. Ahora ves cómo esto también puede ser un retención de empleados estrategia para mantenerlos comprometidos.
La capacitación financiera ayuda a los empleados a tomar mejores decisiones sobre sus finanzas personales y las que afectan a su trabajo. Cuando una persona entiende cómo funciona el dinero, piensa más en la planificación, el gasto y la inversión (por ejemplo, en fondos indexados).
Aprenden a comparar opciones, considerar las consecuencias a largo plazo y evaluar si una acción es financieramente inteligente. Después de conocer los conceptos financieros, los empleados reflexionan sobre las decisiones y eligen la que mejor se ajusta a sus objetivos.
Esta habilidad se transfiere directamente al desempeño en el lugar de trabajo. Los empleados comienzan a administrar los presupuestos de manera más responsable, a preparar mejores estimaciones para los proyectos y a tomar decisiones basadas en la lógica y no en el impulso.
Como organización, esto demuestra que la capacitación financiera de los empleados los hace más ingeniosos e independientes.
La formación financiera es un tipo de programa de formación de empleados que dota a los empleados de habilidades prácticas que pueden aplicar inmediatamente en la vida real. Los siguientes temas forman la base de un programa de formación financiera eficaz.
La presupuestación es la base de la estabilidad financiera. Los empleados que aprenden a planificar y administrar sus gastos mensuales obtienen el control en lugar de reaccionar ante la presión financiera.
Un módulo de presupuestación enseña a los empleados cómo hacer un seguimiento de los ingresos, clasificar los gastos y asignar límites de gastos de una manera que parezca manejable. Aprenden a separar los gastos esenciales (alquiler, facturas, comida) de los gastos flexibles (entretenimiento, comidas fuera).
El objetivo es ayudarlos a entender que el dinero debe tener un plan; de lo contrario, el gasto se vuelve emocional e impulsivo. La capacitación sobre presupuestación también presenta herramientas como aplicaciones de elaboración de presupuestos bancarios y plantillas de hojas de cálculo que ayudan a los empleados a controlar sus gastos cada semana.
Un fondo de emergencia protege a los empleados de crisis financieras inesperadas, como gastos médicos, reparaciones de automóviles, despidos o emergencias familiares repentinas. Incluso una crisis pequeña puede provocar un estrés significativo en el trabajo si los empleados no tienen equipo de seguridad.
Por eso es importante enseñar la planificación de emergencias. Muestra a los empleados cómo calcular su fondo de emergencia ideal (normalmente de 3 a 6 meses de gastos), dónde almacenarlo y cómo crearlo gradualmente mediante la automatización.
Este módulo introduce el concepto de pequeñas transferencias semanales en un cuenta de ahorros de alto rendimiento. Los empleados aprenden que la consistencia importa más que el tamaño. Por ejemplo, incluso 30 dólares a la semana se convierten en 1560 dólares al año sin esfuerzo.
Es uno de los principales factores desencadenantes de estrés financiero para los empleados modernos. La formación en gestión de deudas ayuda a los empleados a entender la deuda como un problema con solución y no como algo abrumador.
A los empleados se les enseña cómo funcionan los intereses y cómo las estrategias de pago pueden reducir significativamente su deuda total. En este módulo se presentan dos estrategias:
Esto módulo de formación también enseña habilidades de negociación, como reducir las tasas de interés mediante la consolidación o solicitar ajustes de pago.
Una cosa que hay que recordar aquí es que invertir no consiste en hacerse rico de la noche a la mañana. Se trata de entender cómo crece el dinero con el tiempo. La formación sobre inversiones ayuda a los empleados a pasar de una mentalidad basada únicamente en el ahorro a una mentalidad de hacer crecer el dinero.
Muchos empleados creen que invertir es complicado, arriesgado o «solo para personas adineradas», por lo que la capacitación simplifica conceptos como acciones, ETFs, y otros productos de inversión.
Ejemplo: Una persona que invierte 200$ al mes a partir de los 25 años puede crecer más de 500 000$ a los 65 años con retornos moderados.
La capacitación también muestra cómo empezar a invertir con pequeñas cantidades, incluso 50 dólares por cheque de pago. Muestra cómo utilizar los planes patrocinados por el empleador (como los planes 401 (k), los planes de jubilación, etc.) para acelerar el crecimiento.
Una calificación crediticia afecta directamente a las oportunidades financieras. Esto incluye los préstamos hipotecarios, la financiación de automóviles, los alquileres, las tasas de seguro e incluso las solicitudes de empleo en ciertas industrias. La capacitación enseña cómo se calculan las calificaciones crediticias (historial de pagos, uso del crédito, antigüedad de la cuenta) y cómo los pequeños hábitos marcan una gran diferencia.
De este modo, sus empleados aprenderán a controlar su calificación crediticia, a impugnar los registros incorrectos y a evitar conductas que puedan dañar su crédito. También aprenderán cómo funciona la utilización del crédito, es decir, utilizar menos del 30% de sus límites crediticios.
Un puntaje crediticio sólido significa automáticamente tasas de interés más bajas. Y una vez que los empleados entienden esto, comienzan a tomar decisiones más informadas.
Planificación de la jubilación (como jubilación) ayuda a los empleados a lograr una seguridad financiera a largo plazo. La mayoría de los empleados desconocen cómo funciona el sistema de jubilación de su empleador, por lo que podrían perder dinero gratis.
Este módulo explica los planes de jubilación en términos sencillos. Además, sus empleados pueden empezar pronto, lo que reduce drásticamente la cantidad que necesitan ahorrar más adelante.
La capacitación también cubre el crecimiento compuesto e incluye ejemplos sencillos (por ejemplo, «Si demoras 10 años en ahorrar, es posible que tengas que ahorrar el doble»).
El fraude y las estafas digitales ahora están muy extendidos, pero muchos empleados no los conocen. De hecho, el Comisión Federal de Comercio (FTC) informó que los consumidores perdieron más de 10 000 millones de dólares a causa del fraude en 2023. Es el nivel más alto registrado en los últimos años.
Esta es la razón por la que la formación en materia de concienciación sobre el fraude es esencial. Enseña a los empleados cómo identificar Fraude electrónico intentos, ofertas de inversión falsas, correos electrónicos fraudulentos y riesgos de robo de identidad.
La capacitación ayuda a los empleados a conocer las señales del fraude, como:
La concienciación sobre el fraude también enseña a las personas cómo proteger sus cuentas financieras personales mediante el uso de la autenticación de dos factores y hábitos de navegación segura.
La formación financiera de los empleados es una de las inversiones más inteligentes que puede hacer una empresa. Cuando los empleados entienden cómo administrar su dinero, parecen más concentrados, más seguros y más comprometidos con su trabajo.
Sin embargo, uno de los principales problemas a los que se enfrentan las empresas es cómo impartir esa formación. Y ahí es donde Coursebox facilita el proceso.
Con él, puedes convertir cualquier PDF en un Vídeo de formación generado por IA para la formación de los empleados. Además, la plataforma brinda a los empleados asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de un chatbot de inteligencia artificial capacitado durante el curso.
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La capacitación financiera se puede impartir mediante plataformas de aprendizaje electrónico, lecciones en video, módulos de microaprendizaje y herramientas interactivas. Las plataformas como Coursebox te permiten subir materiales, automatizar la formación y hacer un seguimiento del progreso de los empleados. Esto hace que el aprendizaje financiero sea estructurado, repetible y medible sin necesidad de un seguimiento manual por parte de los formadores.
Absolutamente. La formación financiera beneficia a todos los empleados, no solo a los que desempeñan funciones financieras. Reduce el estrés, mejora la toma de decisiones y aumenta la productividad al ayudar a los empleados a administrar su dinero con confianza. Cuando las finanzas personales son estables, los empleados muestran una mejor concentración, desempeño y compromiso en el trabajo.
La mayoría de las empresas no se enfrentan a problemas de cumplimiento cuando ofrecen educación financiera general. Los problemas surgen solo si la capacitación brinda asesoramiento de inversión individualizado o si garantiza ganancias. Mantener la capacitación educativa y enfocada en la educación financiera, la presupuestación y el uso de los beneficios garantiza la seguridad legal.
Los costos de la capacitación financiera varían según el formato. Los talleres dirigidos por un instructor cuestan entre 3000 y 7,500 dólares por sesión. Mientras tanto, las plataformas en línea son más asequibles y cuestan entre 5 y 25 dólares por empleado al mes. Para reducir los costos a largo plazo, puedes usar el LMS de IA de Coursebox, que te permite reutilizar el contenido y elimina la necesidad de pagar las tasas a los profesores de forma repetida.
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