5 فوائد للتدريب المالي للموظفين

هل تعلم ذلك 63% من الموظفين الإبلاغ عن أن الضغوط المالية تؤثر على أداء عملهم؟ ومع ذلك، لا تزال معظم الشركات تتوقع من موظفيها اتخاذ قرارات مالية ذكية دون تزويدهم بالتدريب المالي.

هذا الضغط يتبع الموظفين في الاجتماعات، ويؤثر على تركيزهم، ويقلل الإنتاجية، ويزيد من التغيب عن العمل.

ومع ذلك، يمكن للتدريب المالي المناسب للموظفين تغيير كل شيء.

إنه يعلم الموظفين الميزانية والادخار، بالإضافة إلى بناء الثقة وتقليل القلق المالي وتحسين الأداء الوظيفي.

في القسم التالي، سنقوم بتفصيل أكبر خمس فوائد للتدريب المالي للموظفين وكيف يمكن تحويل مؤسستك من الداخل إلى الخارج.

النقاط الرئيسية: التدريب المالي للموظفين

• تقليل الضغوط المالية: يقلل التدريب المالي من ضغوط المال الشخصي، مما يسمح للموظفين بالبقاء حاضرين عقليًا ومركزين ومنتجين في العمل.
• مشاركة أعلى: عندما يشعر الموظفون بالأمان بشأن مستقبلهم المالي، فإنهم يظهرون المزيد من المبادرة، ويشاركون أكثر، ويساهمون بشكل أفضل في المنظمة.
• حكم مالي أكثر ذكاءً: يتعلم الموظفون كيفية تقييم التكاليف وفهم المخاطر واتخاذ القرارات المسؤولة ماليًا، مما يقلل الأخطاء المكلفة.
• استخدام أفضل لمزايا الشركة: يساعد التدريب الموظفين على فهم فوائد أصحاب العمل وتعظيمها، مثل خطط التقاعد، وبالتالي زيادة الرضا والاحتفاظ بهم.

ما هو التدريب المالي؟

التدريب المالي هو برنامج تدريب فعال يعلم الموظفين كيفية فهم وإدارة وتحسين مواردهم المالية الشخصية. إنه يزود الموظفين بالمهارات العملية التي يحتاجون إليها لإدارة الميزانية والادخار والاستثمار والمزيد.

التدريب لا يقل أهمية عن المهارات الفنية في عالم اليوم. وفقًا لـ استبيان الصحة المالية السنوي للموظفين في PwC، أفاد 57% من الموظفين أن الضغوط المالية هي مصدر إلهائهم #1 في العمل. يمكن أن يساعد التدريب المالي المناسب في تقليل هذا الضغط والسماح للموظفين بالتركيز بشكل أكثر شمولاً على وظائفهم.

بدلاً من ترك الموظفين لمعرفة الشؤون المالية بأنفسهم، يوفر التدريب المالي للموظفين إرشادات خطوة بخطوة. يمكنك تقديم هذا التدريب من خلال:

• ورش عمل قصيرة أو ندوات عبر الإنترنت
• وحدات التعلم عبر الإنترنت أو الدورات الذاتية
• الوصول إلى المستشارين الماليين أو الأدوات أو الآلات الحاسبة

5 فوائد للتدريب المالي للموظفين

تذكر أن التدريب المالي للموظفين لا يعلم فقط «كيفية عمل المال». إنه يحسن شعورهم تجاه المال ومدى الثقة التي يتخذونها للقرارات. عندما يكون الموظفون آمنين ماليًا، يصبحون أكثر إنتاجية وتركيزًا والتزامًا بعملهم.

الآن، دعونا نحلل الفوائد الأساسية.

1. تقليل الضغوط المالية

لا يؤثر الضغط المالي فقط على محفظة شخص ما؛ إنه يؤثر على قدرة الدماغ على العمل والتركيز. عندما يشعر الموظف بالقلق من الديون أو المدفوعات المتأخرة أو نفاد المال قبل يوم الدفع، فإنه يحضر إلى العمل، ولكن عقليًا، يكون في مكان آخر.

في الواقع، تقرير من جمعية علم النفس الأمريكية (APA) وجدت أن 72٪ من البالغين يعانون من ضغوط مالية.

يؤثر هذا الضغط بشكل مباشر على:

• التركيز والتركيز.
• النوم والصحة النفسية العامة
• الإنتاجية والتحفيز

يوفر التدريب المالي للموظفين أدوات لتخطيط مواردهم المالية وميزانيتها وحفظها والتحكم فيها. بمجرد أن يتعلم الموظفون إدارة الأموال بدلاً من السماح لها بإدارتها، يقل التوتر مع انخفاض عدم اليقين.

ضغط منخفض = أداء أفضل.

2. زيادة مشاركة الموظفين

يشارك الموظفون الذين يشعرون بالأمان المالي بشكل أكثر نشاطًا في العمل ويكونون أكثر إنتاجية. إنهم يأخذون زمام المبادرة ويتعاونون بشكل أفضل ويساهمون بمزيد من الأفكار لأنهم ليسوا مشتتين عقليًا.

جالوب تشير التقارير إلى أن المنظمات التي لديها موظفين مشاركين تحقق ربحية أعلى بنسبة 23٪ وتغيب أقل بنسبة تصل إلى 78٪.

عندما يوضح التدريب المالي للموظفين كيفية الوصول إلى أهداف مثل:

• سداد الديون
• مدخرات البناء
• التخطيط للتقاعد
• زيادة الدخل

بدأوا يشعرون بالأمل بشأن مستقبلهم. يظهر الأشخاص الذين يشعرون بالأمل بشكل مختلف، ليس فقط جسديًا، ولكن أيضًا عاطفيًا وعقليًا. بالإضافة إلى ذلك، المشاركة التدريبية يتحسن لأن الموظفين يشعرون بالدعم.

3. إدارة المخاطر المحسنة

من المدهش أن نرى أن محو الأمية المالية هو فقط 50% في الولايات المتحدة وانخفضت بنسبة 2٪ على مدى السنوات الثماني الماضية. كما أنها تشمل غالبية الموظفين، الذين لا يفهمون في كثير من الأحيان كيفية استخدام أموالهم بحكمة.

في المقابل، يرتكب الموظفون الذين يفهمون المال أخطاء أقل في أصول الشركة. هذا مهم بشكل خاص في الأدوار التي تشمل إدارة النفقات أو المشتريات أو الميزانية أو التعامل مع المعاملات.

هنا، يساعد التدريب المالي للموظفين على:

• تقييم المخاطر قبل اتخاذ القرارات
• فهم الآثار المترتبة على التكلفة
• تقليل الإنفاق المتهور أو سوء التقدير

وهذا يمكّن الموظفين من التفكير بشكل استراتيجي («هل هذا هو أفضل استخدام للمال؟») ، ولا تتصرف عاطفيًا («نحن بحاجة إلى هذا الآن») حيال ذلك.

حكم مالي أفضل = أخطاء أقل تكلفة.

4. استخدام أفضل للمزايا التي يرعاها صاحب العمل

تستثمر معظم الشركات بكثافة في المزايا، مثل خطط التقاعد، والمساهمات المطابقة، والتأمين الصحي، و برامج أسهم الموظفين. ومع ذلك، فإن العديد من الموظفين لا يستخدمونها ببساطة لأنهم لا يفهمونها.

تظهر الدراسات ذلك فقط 36% من الموظفين فهم الفوائد التي تقدمها شركاتهم لهم. هذا يعني أن 67٪ من الموظفين الآخرين يفقدون المال المجاني أو الدعم، لأنهم لا يفهمون فوائدهم.

بعبارات بسيطة، يشرح التدريب المالي للموظفين كيفية عمل المتطلبات، وكيفية تعظيم المزايا الضريبية، وكيف تقلل من الضغوط المالية.

عندما يفهم الموظفون فوائدها، فإنهم يستخدمونها. هذا يجعلهم أكثر استقرارًا من الناحية المالية، مما يزيد من احتمالية بقائهم لفترة أطول. الآن ترى كيف يمكن أن يكون هذا أيضًا الاحتفاظ بالموظفين استراتيجية للحفاظ على تفاعلهم.

5. ثقة مالية أقوى

يساعد التدريب المالي الموظفين على اتخاذ قرارات أفضل بشأن مواردهم المالية الشخصية وتلك التي تؤثر على عملهم. عندما يفهم شخص ما كيفية عمل المال، يصبح أكثر تفكيرًا في التخطيط والإنفاق والاستثمار (كما هو الحال في صناديق المؤشرات).

يتعلمون كيفية مقارنة الخيارات، والنظر في العواقب طويلة الأجل، وتقييم ما إذا كان الإجراء ذكيًا من الناحية المالية. بعد معرفة المفاهيم المالية، يفكر الموظفون في القرارات ويختارون ما يتوافق بشكل أفضل مع أهدافهم.

تنتقل هذه المهارة مباشرة إلى الأداء في مكان العمل. يبدأ الموظفون في إدارة الميزانيات بشكل أكثر مسؤولية، وإعداد تقديرات أفضل للمشروع، واتخاذ الخيارات بناءً على المنطق بدلاً من الدافع.

كمؤسسة، يوضح لك هذا أن التدريب المالي للموظفين يجعلهم أكثر حيلة واستقلالية.

ما هي الموضوعات التي يجب أن يغطيها التدريب المالي للموظفين

التدريب المالي هو نوع برنامج تدريب الموظفين يزود الموظفين بالمهارات العملية التي يمكنهم تطبيقها على الفور في الحياة الواقعية. تشكل الموضوعات التالية أساس برنامج تدريب مالي فعال.

1. إعداد الميزانية وإدارة النفقات

الميزانية هي أساس الاستقرار المالي. يكتسب الموظفون الذين يتعلمون تخطيط وإدارة نفقاتهم الشهرية السيطرة بدلاً من الاستجابة للضغوط المالية.

تقوم وحدة الميزانية بتعليم الموظفين كيفية تتبع الدخل وتصنيف النفقات وتعيين حدود الإنفاق بطريقة تبدو قابلة للإدارة. يتعلمون فصل الإنفاق الأساسي (الإيجار والفواتير والبقالة) عن الإنفاق المرن (الترفيه وتناول الطعام بالخارج).

الهدف هو مساعدتهم على فهم أن المال يجب أن يكون له خطة؛ وإلا فإن الإنفاق يصبح عاطفيًا ومندفعًا. يقدم التدريب على إعداد الميزانية أيضًا أدوات مثل تطبيقات الميزانية المصرفية وقوالب جداول البيانات التي تساعد الموظفين على مراقبة إنفاقهم كل أسبوع.

2. التخطيط للطوارئ

يحمي صندوق الطوارئ الموظفين من الصدمات المالية غير المتوقعة، مثل النفقات الطبية، وإصلاح السيارات، وتسريح العمال، أو حالات الطوارئ العائلية المفاجئة. حتى الأزمة الصغيرة يمكن أن تؤدي إلى ضغوط كبيرة في العمل إذا لم يكن لدى الموظفين معدات السلامة.

هذا هو سبب أهمية تدريس التخطيط للطوارئ. ويوضح للموظفين كيفية حساب صندوق الطوارئ المثالي (عادةً من 3 إلى 6 أشهر من النفقات)، ومكان تخزينه، وكيفية بنائه تدريجيًا من خلال التشغيل الآلي.

تقدم هذه الوحدة مفهوم التحويلات الأسبوعية الصغيرة في حساب التوفير ذو العائد المرتفع. يتعلم الموظفون أن الاتساق مهم أكثر من الحجم. على سبيل المثال، حتى 30 دولارًا في الأسبوع تصبح 1560 دولارًا سنويًا دون جهد.

3. إدارة الديون

إنها واحدة من مسببات الضغط المالي الأساسية للموظفين المعاصرين. يساعد التدريب على إدارة الديون الموظفين على فهم الديون كمشكلة قابلة للحل وليست شيئًا مربكًا.

يتم تعليم الموظفين كيفية عمل الفائدة وكيف يمكن لاستراتيجيات السداد أن تقلل من إجمالي ديونهم بشكل كبير. هناك استراتيجيتان تم تقديمهما في هذه الوحدة:

• طريقة كرة الثلج: يتضمن هذا النهج سداد أصغر الديون أولاً لبناء الحافز.
• طريقة الانهيار الجليدي: إنه يعلمك سداد الديون بأعلى معدل فائدة أولاً لتوفير أكبر قدر من المال.

هذه وحدة تدريبية يعلم أيضًا مهارات التفاوض، مثل خفض أسعار الفائدة من خلال الدمج أو طلب تعديلات الدفع.

4. أساسيات الاستثمار

شيء واحد يجب تذكره هنا هو أن الاستثمار لا يعني أن تصبح ثريًا بين عشية وضحاها. يتعلق الأمر بفهم كيفية نمو الأموال بمرور الوقت. يساعد التدريب الاستثماري الموظفين على التحول من عقلية الادخار فقط إلى عقلية المال المتنامية.

يعتقد العديد من الموظفين أن الاستثمار معقد أو محفوف بالمخاطر أو «فقط للأثرياء»، لذا فإن التدريب يبسط مفاهيم مثل الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة، وغيرها من المنتجات الاستثمارية.

مثال: يمكن لأي شخص يستثمر 200 دولار شهريًا بدءًا من سن 25 عامًا أن ينمو بأكثر من 500,000 دولار بحلول سن 65 عوائد معتدلة.

يوضح التدريب أيضًا كيفية بدء الاستثمار بمبالغ صغيرة، حتى 50 دولارًا لكل راتب. ويوضح كيفية استخدام الخطط التي يرعاها صاحب العمل (مثل 401 (k) s، والمعاشات التقاعدية، وما إلى ذلك) لتسريع النمو.

5. درجة الائتمان والصحة المالية

تؤثر درجة الائتمان بشكل مباشر على الفرص المالية. ويشمل ذلك القروض السكنية وتمويل السيارات والإيجارات ومعدلات التأمين وحتى طلبات العمل في بعض الصناعات. يعلم التدريب كيفية حساب درجات الائتمان (سجل الدفع، واستخدام الائتمان، وعمر الحساب) وكيف تحدث العادات الصغيرة فرقًا كبيرًا.

من خلال هذا، سيتعلم موظفوك كيفية مراقبة درجة الائتمان الخاصة بهم، والاعتراض على السجلات غير الصحيحة، وتجنب السلوكيات التي يمكن أن تضر بائتمانهم. سيتعلمون أيضًا كيفية استخدام الائتمان، والذي يستخدم أقل من 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك.

درجة الائتمان القوية تعني تلقائيًا انخفاض أسعار الفائدة. وبمجرد أن يفهم الموظفون ذلك، يبدأون في اتخاذ خيارات أكثر استنارة.

6. تخطيط المعاشات

التخطيط للتقاعد (مثل معاش تقاعدي) يساعد الموظفين على تحقيق الأمن المالي على المدى الطويل. لا يدرك معظم الموظفين كيفية عمل نظام التقاعد الخاص بصاحب العمل، ومن المحتمل أن يفوتهم المال المجاني.

تشرح هذه الوحدة خطط التقاعد بعبارات بسيطة. علاوة على ذلك، يبدأ موظفوك مبكرًا، مما يقلل بشكل كبير من المبلغ الذي يحتاجون إلى ادخاره لاحقًا.

يغطي التدريب أيضًا النمو المركب ويتضمن أمثلة بسيطة (على سبيل المثال، «إذا تأخرت في الادخار لمدة 10 سنوات، فقد تحتاج إلى توفير ضعف هذا المبلغ»).

7. التوعية بالاحتيال المالي

تنتشر عمليات الاحتيال والاحتيال الرقمية الآن على نطاق واسع، ومع ذلك لا يزال العديد من الموظفين غير مدركين لها. في الواقع، فإن لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ذكرت أن المستهلكين فقدوا أكثر من 10 مليارات دولار بسبب الاحتيال في عام 2023. إنها أعلى نسبة تم تسجيلها على الإطلاق في السنوات الأخيرة.

هذا هو السبب في أن التدريب على التوعية بالاحتيال ضروري. إنه يعلم الموظفين كيفية التعرف التصيد المحاولات وعروض الاستثمار المزيفة ورسائل البريد الإلكتروني الاحتيالية ومخاطر سرقة الهوية.

يساعد التدريب الموظفين على تعلم علامات الاحتيال، مثل:

• الضغط للعمل بشكل عاجل
• العروض التي تبدو «جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها»
• طلبات كلمات المرور أو المعلومات الخاصة

كما يعلم الوعي بالاحتيال الأفراد كيفية حماية حساباتهم المالية الشخصية من خلال استخدام المصادقة الثنائية وعادات التصفح الآمنة.

امنح موظفيك الثقة للفوز

يعد التدريب المالي للموظفين أحد أذكى الاستثمارات التي يمكن أن تقوم بها الشركة. عندما يفهم الموظفون كيفية إدارة أموالهم، فإنهم يبدون أكثر تركيزًا وأكثر ثقة وأكثر التزامًا بعملهم.

ومع ذلك، فإن إحدى المشكلات الرئيسية التي تواجهها الشركات هي كيفية تقديم هذا التدريب. وهذا هو المكان الذي يجعل فيه Coursebox العملية أسهل.

باستخدامه، يمكنك تحويل أي ملف PDF إلى ملف فيديو تدريبي تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي لتدريب الموظفين. علاوة على ذلك، توفر المنصة للموظفين دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي تم تدريبه في الدورة التدريبية الخاصة بك.

يمكنك ابدأ في بناء برنامجك اليوم!

الأسئلة الشائعة

1. ما الأدوات أو المنصات التي تساعد في تقديم التدريب المالي؟

يمكن تقديم التدريب المالي باستخدام منصات التعلم الإلكتروني ودروس الفيديو ووحدات التعلم المصغر والأدوات التفاعلية. تسمح لك المنصات مثل Coursebox بتحميل المواد وأتمتة التدريب وتتبع تقدم الموظفين. هذا يجعل التعلم المالي منظمًا وقابل للتكرار وقابل للقياس دون الحاجة إلى متابعة يدوية من المدربين.

2. هل يمكن للموظفين غير الماليين الاستفادة من التدريب المالي؟

بالتأكيد. التدريب المالي يفيد كل موظف، وليس فقط أولئك الذين يشغلون مناصب مالية. فهو يقلل من التوتر ويحسن عملية صنع القرار ويزيد الإنتاجية من خلال مساعدة الموظفين على إدارة أموالهم بثقة. عندما تكون الموارد المالية الشخصية مستقرة، يُظهر الموظفون تركيزًا وأداءً ومشاركة أفضل في العمل.

3. هل هناك قضايا قانونية أو تتعلق بالامتثال يجب مراعاتها في التدريب المالي؟

لا تواجه معظم الشركات أي مشكلات تتعلق بالامتثال عند تقديم التعليم المالي العام. تنشأ المشاكل فقط إذا كان التدريب يقدم نصائح استثمارية فردية أو يطالب بأرباح مضمونة. إن الحفاظ على التدريب التعليمي والتركيز على محو الأمية المالية والميزنة واستخدام المنافع يضمن السلامة القانونية.

4. كم يكلف تنفيذ التدريب المالي في الشركة؟

تختلف تكاليف التدريب المالي حسب الشكل. تتراوح تكلفة ورش العمل التي يقودها المعلم من 3,000 دولار إلى 7,500 دولار لكل جلسة. وفي الوقت نفسه، تعد المنصات عبر الإنترنت ميسورة التكلفة، حيث تكلف من 5 إلى 25 دولارًا لكل موظف شهريًا. لتقليل التكاليف على المدى الطويل، يمكنك استخدام نظام إدارة التعلم بالذكاء الاصطناعي من Coursebox، والذي يتيح لك إعادة استخدام المحتوى ويزيل الحاجة إلى دفع رسوم المعلم بشكل متكرر.