Seus funcionários estão tomando decisões financeiras inteligentes? Caso contrário, aqui estão os cinco principais benefícios do treinamento financeiro para funcionários e como ele aumenta a retenção.
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Você sabia disso 63% dos funcionários relatam que o estresse financeiro afeta seu desempenho no trabalho? No entanto, a maioria das empresas ainda espera que seus funcionários tomem decisões financeiras inteligentes sem nunca lhes fornecer treinamento financeiro.
Esse estresse acompanha os funcionários às reuniões, afeta seu foco, reduz a produtividade e aumenta o absenteísmo.
No entanto, o treinamento financeiro adequado para os funcionários pode mudar tudo.
Ele ensina aos funcionários a orçamentar e economizar, além de criar confiança, reduzir a ansiedade financeira e melhorar o desempenho no trabalho.
Na próxima seção, detalharemos os cinco maiores benefícios do treinamento financeiro para funcionários e como ele pode transformar sua organização de dentro para fora.
O treinamento financeiro é um programa de treinamento eficaz que ensina os funcionários a entender, gerenciar e melhorar suas finanças pessoais. Ele equipa os funcionários com as habilidades práticas necessárias para gerenciar orçamentos, economizar, investir e muito mais.
O treinamento é tão importante quanto as habilidades técnicas no mundo atual. De acordo com Pesquisa anual de bem-estar financeiro de funcionários da PwC, 57% dos funcionários relatam que o estresse financeiro é sua distração #1 no trabalho. O treinamento financeiro correto pode ajudar a reduzir esse estresse e permitir que os funcionários se concentrem mais profundamente em seus trabalhos.
Em vez de deixar que os funcionários resolvam as finanças sozinhos, o treinamento financeiro para funcionários fornece orientação passo a passo. Você pode ministrar esse treinamento por meio de:
Lembre-se de que o treinamento financeiro para funcionários não ensina apenas “como o dinheiro funciona”. Isso melhora a forma como eles se sentem em relação ao dinheiro e a confiança com que tomam decisões. Quando os funcionários estão financeiramente seguros, eles se tornam mais produtivos, focados e comprometidos com o trabalho.
Agora, vamos detalhar os principais benefícios.
O estresse financeiro não afeta apenas a carteira de alguém; afeta a capacidade do cérebro de funcionar e se concentrar. Quando um funcionário está preocupado com dívidas, pagamentos atrasados ou falta de dinheiro antes do dia do pagamento, ele aparece para trabalhar, mas mentalmente, está em outro lugar.
Na verdade, um relatório do Associação Americana de Psicologia (APA) descobriram que 72% dos adultos sofrem de estresse financeiro.
Esse estresse afeta diretamente:
O treinamento financeiro oferece aos funcionários ferramentas para planejar, orçar, economizar e controlar suas finanças. Quando os funcionários aprendem a administrar o dinheiro em vez de deixar que ele o administre, o estresse diminui à medida que a incerteza diminui.
Baixo estresse = melhor desempenho.
Os funcionários que se sentem financeiramente seguros participam mais ativamente do trabalho e são mais produtivos. Eles tomam a iniciativa, colaboram melhor e contribuem com mais ideias porque não estão mentalmente distraídos.
Gallup relata que organizações com funcionários engajados experimentam 23% mais lucratividade e até 78% menos absenteísmo.
Quando o treinamento financeiro mostra aos funcionários como alcançar metas como:
Eles começam a se sentir esperançosos em relação ao futuro. Pessoas que se sentem esperançosas aparecem de forma diferente, não apenas fisicamente, mas também emocional e mentalmente. Além disso, engajamento de treinamento melhora porque os funcionários se sentem apoiados.
É surpreendente ver que a alfabetização financeira é apenas 50% nos EUA e diminuiu 2% nos últimos 8 anos. Também envolve a maioria dos funcionários, que muitas vezes não entendem como usar seu dinheiro com sabedoria.
Em contraste, funcionários que entendem de dinheiro cometem menos erros com os ativos da empresa. Isso é importante especialmente em funções que envolvem gerenciamento de despesas, compras, orçamento ou tratamento de transações.
Aqui, o treinamento financeiro para funcionários ajuda a:
Isso permite que os funcionários pensem estrategicamente (“Esse é o melhor uso do dinheiro?”) , e não agir emocionalmente (“precisamos disso agora”) sobre isso.
Melhor julgamento financeiro = menos erros custosos.
A maioria das empresas investe pesadamente em benefícios, como planos de aposentadoria, contribuições equivalentes, seguro saúde e programas de ações para funcionários. No entanto, muitos funcionários os subutilizam simplesmente porque não os entendem.
Estudos mostram que apenas 36% dos funcionários entenda os benefícios que suas empresas lhes oferecem. Isso significa que os outros 67% dos funcionários perdem dinheiro ou suporte gratuitos, pois não entendem seus benefícios.
Em termos simples, o treinamento financeiro para funcionários explica como os requisitos funcionam, como maximizar as vantagens fiscais e como reduzir o estresse financeiro.
Quando os funcionários entendem seus benefícios, eles os usam. Isso os torna mais estáveis financeiramente, aumentando assim a probabilidade de ficarem mais tempo. Agora você vê como isso também pode ser um retenção de funcionários estratégia para mantê-los engajados.
O treinamento financeiro ajuda os funcionários a tomar melhores decisões sobre suas finanças pessoais e aquelas que afetam seu trabalho. Quando alguém entende como o dinheiro funciona, fica mais atento ao planejar, gastar e investir (como em fundos de índice).
Eles aprendem a comparar escolhas, considerar as consequências de longo prazo e avaliar se uma ação é financeiramente inteligente. Depois de conhecer os conceitos financeiros, os funcionários pensam nas decisões e escolhem o que melhor se alinha às suas metas.
Essa habilidade é transferida diretamente para o desempenho no local de trabalho. Os funcionários começam a gerenciar os orçamentos com mais responsabilidade, preparar melhores estimativas de projetos e fazer escolhas com base na lógica e não no impulso.
Como organização, isso mostra que o treinamento financeiro para funcionários os torna mais engenhosos e independentes.
O treinamento financeiro é um tipo de programa de treinamento de funcionários que equipa os funcionários com habilidades práticas que eles podem aplicar imediatamente na vida real. Os tópicos a seguir formam a base de um programa de treinamento financeiro eficaz.
O orçamento é a base da estabilidade financeira. Os funcionários que aprendem a planejar e gerenciar suas despesas mensais ganham controle em vez de reagir à pressão financeira.
Um módulo de orçamento ensina aos funcionários como monitorar a renda, categorizar as despesas e atribuir limites de gastos de uma forma que pareça administrável. Eles aprendem a separar os gastos essenciais (aluguel, contas, mantimentos) dos gastos flexíveis (entretenimento, alimentação fora).
O objetivo é ajudá-los a entender que o dinheiro deve ter um plano; caso contrário, os gastos se tornam emocionais e impulsivos. O treinamento de orçamento também apresenta ferramentas como aplicativos de orçamento bancário e modelos de planilhas que ajudam os funcionários a monitorar seus gastos semanalmente.
Um fundo de emergência protege os funcionários de choques financeiros inesperados, como despesas médicas, reparos de automóveis, demissões ou emergências familiares repentinas. Mesmo uma pequena crise pode causar estresse significativo no trabalho se os funcionários não tiverem equipamento de segurança.
É por isso que ensinar o planejamento de emergências é importante. Ele mostra aos funcionários como calcular seu fundo de emergência ideal (normalmente de 3 a 6 meses de despesas), onde armazená-lo e como construí-lo gradualmente por meio da automação.
Este módulo introduz o conceito de pequenas transferências semanais em um conta poupança de alto rendimento. Os funcionários aprendem que a consistência é mais importante do que o tamanho. Por exemplo, mesmo $30 por semana se tornam $1.560 por ano sem esforço.
É um dos principais gatilhos de estresse financeiro para funcionários modernos. O treinamento em gerenciamento de dívidas ajuda os funcionários a entender a dívida como um problema solucionável e não como algo avassalador.
Os funcionários aprendem como funcionam os juros e como as estratégias de pagamento podem reduzir significativamente sua dívida total. Há duas estratégias apresentadas neste módulo:
Isso módulo de treinamento também ensina habilidades de negociação, como reduzir as taxas de juros por meio de consolidação ou solicitar ajustes de pagamento.
Uma coisa a lembrar aqui é que investir não significa ficar rico da noite para o dia. Trata-se de entender como o dinheiro cresce com o tempo. O treinamento de investimento ajuda os funcionários a mudarem de uma mentalidade de somente economizar para uma mentalidade de crescimento financeiro.
Muitos funcionários acreditam que investir é complicado, arriscado ou “apenas para pessoas ricas”, portanto, o treinamento simplifica conceitos como ações, ETFse outros produtos de investimento.
Exemplo: Alguém que investe $200/mês a partir dos 25 anos pode crescer mais de $500.000 aos 65 anos com retornos moderados.
O treinamento também mostra como começar a investir com pequenas quantias, até mesmo $50 por salário. Mostra como usar planos patrocinados pelo empregador (como 401 (k) s, aposentadoria etc.) para acelerar o crescimento.
Uma pontuação de crédito afeta diretamente as oportunidades financeiras. Isso inclui empréstimos imobiliários, financiamento de automóveis, aluguéis, taxas de seguro e até mesmo pedidos de emprego em determinados setores. O treinamento ensina como as pontuações de crédito são calculadas (histórico de pagamentos, uso do crédito, idade da conta) e como pequenos hábitos fazem uma grande diferença.
Com isso, seus funcionários aprenderão a monitorar sua pontuação de crédito, contestar registros incorretos e evitar comportamentos que possam prejudicar seu crédito. Eles também aprenderão como funciona a utilização do crédito, usando menos de 30% dos seus limites de crédito.
Uma pontuação de crédito forte significa automaticamente taxas de juros mais baixas. E quando os funcionários entendem isso, eles começam a fazer escolhas mais informadas.
Planejamento de aposentadoria (como aposentadoria) ajuda os funcionários a alcançar segurança financeira de longo prazo. A maioria dos funcionários não sabe como funciona o sistema de aposentadoria do empregador, potencialmente perdendo dinheiro grátis.
Este módulo explica os planos de aposentadoria em termos simples. Além disso, seus funcionários começam cedo, o que reduz drasticamente a quantia que eles precisam economizar mais tarde.
O treinamento também abrange o crescimento composto e inclui exemplos simples (por exemplo, “Se você atrasar a economia de 10 anos, talvez precise economizar o dobro”).
As fraudes e golpes digitais agora estão generalizados, mas muitos funcionários ainda não os conhecem. Na verdade, o Comissão Federal de Comércio (FTC) relataram que os consumidores perderam mais de 10 bilhões de dólares com fraudes em 2023. É o maior já registrado nos últimos anos.
É por isso que o treinamento de conscientização sobre fraudes é essencial. Ele ensina os funcionários a identificar phishing tentativas, ofertas falsas de investimento, e-mails fraudulentos e riscos de roubo de identidade.
O treinamento ajuda os funcionários a aprender os sinais de fraude, como:
A conscientização sobre fraudes também ensina as pessoas a proteger suas contas financeiras pessoais por meio do uso de autenticação de dois fatores e hábitos de navegação seguros.
O treinamento financeiro para funcionários é um dos investimentos mais inteligentes que uma empresa pode fazer. Quando os funcionários entendem como administrar seu dinheiro, parecem mais focados, mais confiantes e mais comprometidos com o trabalho.
No entanto, um grande problema que as empresas enfrentam é como oferecer esse treinamento. E é aí que o Coursebox facilita o processo.
Com ele, você pode transformar qualquer PDF em um Vídeo de treinamento gerado por IA para treinamento de funcionários. Além disso, a plataforma oferece aos funcionários suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de um chatbot de IA treinado em seu curso.
Você pode comece a criar seu programa hoje!
O treinamento financeiro pode ser ministrado usando plataformas de e-learning, videoaulas, módulos de microlearning e ferramentas interativas. Plataformas como o Coursebox permitem que você faça upload de materiais, automatize o treinamento e acompanhe o progresso dos funcionários. Isso torna o aprendizado financeiro estruturado, repetível e mensurável sem exigir acompanhamento manual dos instrutores.
Absolutamente. O treinamento financeiro beneficia todos os funcionários, não apenas aqueles em funções financeiras. Ele reduz o estresse, melhora a tomada de decisões e aumenta a produtividade ao ajudar os funcionários a administrar seu dinheiro com confiança. Quando as finanças pessoais estão estáveis, os funcionários mostram melhor foco, desempenho e engajamento no trabalho.
A maioria das empresas não enfrenta problemas de conformidade ao oferecer educação financeira geral. Os problemas surgem somente se o treinamento fornecer consultoria de investimento individualizada ou reivindicar ganhos garantidos. Manter o treinamento educacional e focado na alfabetização financeira, no orçamento e no uso de benefícios garante a segurança jurídica.
Os custos de treinamento financeiro variam de acordo com o formato. Os workshops ministrados por instrutor custam de $3.000 a $7.500 por sessão. Enquanto isso, as plataformas on-line são mais acessíveis, custando de $5 a $25 por funcionário por mês. Para reduzir os custos a longo prazo, você pode usar o AI LMS do Coursebox, que permite reutilizar conteúdo e elimina a necessidade de pagar taxas de instrutor repetidamente.
