5 voordelen van financiële training voor werknemers

Wist je dat 63% van de werknemers melden dat financiële stress invloed heeft op hun werkprestaties? Toch verwachten de meeste bedrijven nog steeds dat hun werknemers slimme financiële beslissingen nemen zonder hen ooit financiële training te geven.

Deze stress volgt werknemers naar vergaderingen, heeft invloed op hun focus, vermindert de productiviteit en verhoogt het ziekteverzuim.

Een goede financiële opleiding voor werknemers kan echter alles veranderen.

Het leert werknemers budgetteren en sparen, bouwt vertrouwen op, vermindert financiële angst en verbetert de prestaties op het werk.

In het volgende deel zetten we de vijf grootste voordelen van financiële training voor werknemers op een rij en hoe deze uw organisatie van binnenuit kan transformeren.

Belangrijkste punten: financiële training voor werknemers

• Minder financiële stress: Financiële training vermindert persoonlijke geldstress, waardoor werknemers mentaal aanwezig, gefocust en productief kunnen blijven op het werk.
• Hogere betrokkenheid: Wanneer werknemers zich zeker voelen over hun financiële toekomst, tonen ze meer initiatief, nemen ze meer deel en dragen ze beter bij aan de organisatie.
• Slimmer financieel oordeel: Medewerkers leren kosten te evalueren, risico's te begrijpen en beslissingen te nemen die financieel verantwoord zijn, waardoor kostbare fouten worden beperkt.
• Beter gebruik van bedrijfsvoordelen: Training helpt werknemers om werkgeversvoordelen, zoals pensioenregelingen, te begrijpen en te maximaliseren, waardoor de tevredenheid en het behoud toenemen.

Wat is financiële training?

Financiële training is een effectief trainingsprogramma dat werknemers leert hoe ze hun persoonlijke financiën kunnen begrijpen, beheren en verbeteren. Het voorziet werknemers van de praktische vaardigheden die ze nodig hebben om budgettering, besparingen, investeringen en meer te beheren.

De training is in de wereld van vandaag net zo belangrijk als technische vaardigheden. Volgens PwC's jaarlijkse financiële welzijnsenquête voor werknemers, 57% van de werknemers geeft aan dat financiële stress hun #1 -afleiding is op het werk. De juiste financiële opleiding kan helpen om deze stress te verminderen en werknemers in staat te stellen zich grondiger op hun werk te concentreren.

In plaats van werknemers zelf hun financiën te laten uitzoeken, biedt financiële training voor werknemers stapsgewijze begeleiding. Je kunt deze training geven via:

• Korte workshops of webinars
• Online leermodules of cursussen in eigen tempo
• Toegang tot financiële adviseurs, tools of rekenmachines

5 voordelen van financiële training voor werknemers

Onthoud dat financiële training voor werknemers niet alleen leert „hoe geld werkt”. Het verbetert hoe ze over geld denken en hoe zelfverzekerd ze beslissingen nemen. Wanneer werknemers financieel zeker zijn, worden ze productiever, meer gefocust en toegewijd aan hun werk.

Laten we nu de belangrijkste voordelen op een rijtje zetten.

1. Minder financiële stress

Financiële stress heeft niet alleen invloed op iemands portemonnee; het heeft ook invloed op het vermogen van hun hersenen om te functioneren en zich te concentreren. Wanneer een werknemer zich zorgen maakt over schulden, te late betalingen of een gebrek aan geld voor de betaaldag, komen ze naar hun werk, maar mentaal zijn ze ergens anders.

In feite is een rapport van de Amerikaanse Psychologische Vereniging (APA) ontdekte dat 72% van de volwassenen financiële stress ervaart.

Deze stress heeft een directe invloed op:

• Focus en concentratie.
• Slaap en algehele geestelijke gezondheid
• Productiviteit en motivatie

Financiële training geeft werknemers hulpmiddelen om hun financiën te plannen, te budgetteren, te sparen en te controleren. Zodra werknemers leren omgaan met geld in plaats van ze te laten beheren, neemt de stress af naarmate de onzekerheid afneemt.

Minder stress = betere prestaties.

2. Hogere betrokkenheid van werknemers

Werknemers die zich financieel veilig voelen, nemen actiever deel aan het werk en zijn productiever. Ze nemen initiatief, werken beter samen en dragen meer ideeën aan omdat ze niet mentaal afgeleid zijn.

Gallup meldt dat organisaties met betrokken werknemers een 23% hogere winstgevendheid en tot 78% minder ziekteverzuim ervaren.

Wanneer financiële training werknemers laat zien hoe ze doelen kunnen bereiken, zoals:

• Schulden afbetalen
• Spaargeld in gebouwen
• Planning voor het pensioen
• Inkomen verhogen

Ze beginnen zich hoopvol te voelen over hun toekomst. Mensen die zich hoopvol voelen, laten zich anders zien, niet alleen fysiek, maar ook emotioneel en mentaal. Bovendien betrokkenheid bij de opleiding verbetert omdat werknemers zich gesteund voelen.

3. Verbeterd risicobeheer

Het is verrassend om te zien dat financiële geletterdheid slechts 50% in de VS en is de afgelopen 8 jaar met 2% gedaald. Het gaat ook om een meerderheid van de werknemers, die vaak niet begrijpen hoe ze hun geld verstandig moeten gebruiken.

Werknemers die verstand hebben van geld maken daarentegen minder fouten met bedrijfsmiddelen. Dit is met name van belang bij functies die betrekking hebben op uitgavenbeheer, inkoop, budgettering of het afhandelen van transacties.

Hier helpt financiële training voor werknemers:

• Risico's evalueren alvorens beslissingen te nemen
• Begrijp de gevolgen voor de kosten
• Verminder impulsieve uitgaven of slecht beoordelingsvermogen

Dit stelt werknemers in staat strategisch te denken („Is dit de beste besteding van geld?”) , en er niet emotioneel over handelen („we hebben dit nu nodig”).

Beter financieel inzicht = minder kostbare fouten.

4. Betere benutting van door de werkgever gesponsorde voordelen

De meeste bedrijven investeren veel in uitkeringen, zoals pensioenregelingen, bijpassende premies, ziektekostenverzekeringen en aandelenprogramma's voor werknemers. Toch gebruiken veel werknemers ze te weinig, simpelweg omdat ze ze niet begrijpen.

Studies tonen aan dat alleen 36% van de werknemers begrijp de voordelen die hun bedrijven hen bieden. Dit betekent dat de andere 67% van de werknemers gratis geld of ondersteuning misloopt, omdat ze hun voordelen niet begrijpen.

In eenvoudige bewoordingen legt financiële training voor werknemers uit hoe de vereisten werken, hoe de belastingvoordelen kunnen worden gemaximaliseerd en hoe dit de financiële stress vermindert.

Wanneer werknemers hun voordelen begrijpen, gebruiken ze die. Dit maakt ze financieel stabieler, waardoor de kans groter wordt dat ze langer blijven. Nu zie je hoe dit ook een behoud van werknemers strategie om ze betrokken te houden.

5. Groter financieel vertrouwen

Financiële training helpt werknemers betere beslissingen te nemen over hun persoonlijke financiën en over de financiën die van invloed zijn op hun werk. Wanneer iemand begrijpt hoe geld werkt, wordt hij bedachtzamer over plannen, uitgeven en investeren (zoals in indexfondsen).

Ze leren keuzes te vergelijken, rekening te houden met gevolgen op lange termijn en te beoordelen of een actie financieel slim is. Nadat ze financiële concepten kennen, denken werknemers na over beslissingen en kiezen ze wat het beste aansluit bij hun doelen.

Deze vaardigheid wordt rechtstreeks overgedragen naar de prestaties op de werkplek. Medewerkers beginnen budgetten op een meer verantwoorde manier te beheren, betere projectramingen op te stellen en keuzes te maken op basis van logica in plaats van op impulsen.

Als organisatie laat dit zien dat financiële training voor werknemers hen vindingrijker en zelfstandiger maakt.

Welke onderwerpen moet financiële training voor werknemers behandelen

Financiële training is een soort opleidingsprogramma voor werknemers dat werknemers praktische vaardigheden bijbrengt die ze onmiddellijk in het echte leven kunnen toepassen. De volgende onderwerpen vormen de basis van een effectief financieel trainingsprogramma.

1. Budgettering en uitgavenbeheer

Budgettering is de basis van financiële stabiliteit. Werknemers die leren hun maandelijkse uitgaven te plannen en te beheren, krijgen meer controle dan te reageren op financiële druk.

Een budgetteringsmodule leert werknemers hoe ze inkomsten kunnen bijhouden, uitgaven kunnen categoriseren en uitgavenlimieten kunnen toewijzen op een manier die beheersbaar aanvoelt. Ze leren essentiële uitgaven (huur, rekeningen, boodschappen) te scheiden van flexibele uitgaven (entertainment, uit eten gaan).

Het doel is hen te helpen begrijpen dat geld een plan moet hebben; anders worden uitgaven emotioneel en impulsief. In de budgetteringstraining worden ook hulpmiddelen geïntroduceerd zoals apps voor bankbudgettering en spreadsheetsjablonen waarmee werknemers hun uitgaven elke week kunnen volgen.

2. Planning van noodsituaties

Een noodfonds beschermt werknemers tegen onverwachte financiële schokken, zoals medische kosten, autoreparaties, ontslagen of plotselinge noodsituaties in het gezin. Zelfs een kleine crisis kan aanzienlijke stress op het werk veroorzaken als werknemers geen veiligheidsuitrusting hebben.

Daarom is het belangrijk om les te geven in noodplanning. Het laat werknemers zien hoe ze hun ideale noodfonds kunnen berekenen (meestal 3 tot 6 maanden aan uitgaven), waar ze het moeten opslaan en hoe ze dit geleidelijk kunnen opbouwen door middel van automatisering.

Deze module introduceert het concept van kleine wekelijkse overschrijvingen in een hoogrentende spaarrekening. Medewerkers leren dat consistentie belangrijker is dan grootte. Zelfs 30 dollar per week wordt bijvoorbeeld zonder moeite 1.560 dollar per jaar.

3. Schuldbeheer

Het is een van de belangrijkste oorzaken van financiële stress voor moderne werknemers. Een training in schuldbeheer helpt werknemers om schulden te begrijpen als een oplosbaar probleem en niet als iets overweldigends.

Werknemers leren hoe rente werkt en hoe terugbetalingsstrategieën hun totale schuld aanzienlijk kunnen verminderen. In deze module worden twee strategieën geïntroduceerd:

• Sneeuwbalmethode: Deze aanpak houdt in dat eerst de kleinste schuld wordt afbetaald om de motivatie op te bouwen.
• Avalanchemethode: Het leert je om eerst de schuld af te lossen met de hoogste rente om zo het meeste geld te sparen.

Dit opleidingsmodule leert ook onderhandelingsvaardigheden, zoals het verlagen van de rentetarieven door consolidatie of het aanvragen van betalingsaanpassingen.

4. Basisprincipes van beleggen

Een ding om te onthouden is dat beleggen niet betekent dat je van de ene op de andere dag rijk wordt. Het gaat erom te begrijpen hoe geld in de loop van de tijd groeit. Investeringstraining helpt werknemers om over te schakelen van een manier van alleen sparen naar een groeiende geldmentaliteit.

Veel werknemers zijn van mening dat beleggen ingewikkeld, riskant of 'alleen voor rijke mensen' is, dus training vereenvoudigt concepten zoals voorraden, ETF'sen andere beleggingsproducten.

Voorbeeld: Iemand die vanaf zijn 25e $200/maand investeert, kan op 65-jarige leeftijd meer dan $500.000 groeien met matige rendementen.

De training laat ook zien hoe je kunt beginnen met beleggen met kleine bedragen, zelfs $50 per salaris. Het laat zien hoe je door de werkgever gesponsorde plannen (zoals 401 (k) s, pensioen, enz.) kunt gebruiken om de groei te versnellen.

5. Kredietscore en financiële gezondheid

Een kredietscore heeft een directe invloed op financiële kansen. Dit omvat woonleningen, autofinanciering, verhuur, verzekeringstarieven en zelfs sollicitaties in bepaalde sectoren. De training leert hoe kredietscores worden berekend (betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, accountleeftijd) en hoe kleine gewoontes een groot verschil maken.

Hierdoor leren uw werknemers hoe ze hun kredietscore kunnen controleren, onjuiste gegevens kunnen betwisten en gedrag kunnen vermijden dat hun kredietwaardigheid kan schaden. Ze zullen ook leren hoe kredietgebruik werkt, waarbij minder dan 30% van uw kredietlimieten wordt gebruikt.

Een sterke kredietscore betekent automatisch lagere rentetarieven. En zodra werknemers dit begrijpen, beginnen ze weloverwogen keuzes te maken.

6. Pensioenplanning

Pensioenplanning (zoals pensioen) helpt werknemers financiële zekerheid op lange termijn te bereiken. De meeste werknemers weten niet hoe het pensioenstelsel van hun werkgever werkt, waardoor ze mogelijk gratis geld mislopen.

In deze module worden pensioenregelingen in eenvoudige bewoordingen uitgelegd. Bovendien gaan uw medewerkers vroeg aan de slag, waardoor het bedrag dat ze later moeten sparen drastisch afneemt.

De training omvat ook samengestelde groei en bevat eenvoudige voorbeelden (bijvoorbeeld „Als u het sparen 10 jaar uitstelt, moet u mogelijk twee keer zoveel sparen”).

7. Bewustwording van financiële fraude

Digitale fraude en oplichting zijn tegenwoordig wijdverbreid, maar veel werknemers zijn zich er nog steeds niet van bewust. In feite is de Federale Handelscommissie (FTC) meldde dat consumenten in 2023 meer dan $10 miljard verloren door fraude. Het is de hoogste ooit gemeten in de afgelopen jaren.

Daarom is een opleiding op het gebied van fraudebewustzijn essentieel. Het leert werknemers hoe ze zich kunnen identificeren phishing pogingen, valse investeringsaanbiedingen, oplichtingsmails en risico's op identiteitsdiefstal.

Training helpt werknemers de tekenen van fraude te leren kennen, zoals:

• Druk om met spoed in actie te komen
• Aanbiedingen die „te mooi lijken om waar te zijn”
• Verzoeken om wachtwoorden of privégegevens

Fraudebewustzijn leert individuen ook hoe ze hun persoonlijke financiële rekeningen kunnen beschermen door het gebruik van tweefactorauthenticatie en veilige surfgewoonten.

Geef je medewerkers het vertrouwen om te winnen

Financiële training voor werknemers is een van de slimste investeringen die een bedrijf kan doen. Wanneer werknemers begrijpen hoe ze met hun geld moeten omgaan, lijken ze meer gefocust, zelfverzekerder en meer toegewijd aan hun werk.

Een belangrijk probleem waar bedrijven echter mee te maken hebben, is hoe ze die training kunnen geven. En dat is waar Coursebox het proces eenvoudiger maakt.

Hiermee kun je elke PDF omzetten in een Door AI gegenereerde trainingsvideo voor de opleiding van werknemers. Bovendien biedt het platform medewerkers 24/7 ondersteuning via een AI-chatbot die op jouw cursus is getraind.

Je kunt begin met het samenstellen van je programma vandaag!

Veelgestelde vragen

1. Welke tools of platforms helpen bij het geven van financiële opleidingen?

Financiële training kan worden gegeven met behulp van e-learningplatforms, videolessen, microleermodules en interactieve hulpmiddelen. Met platforms zoals Coursebox kun je materiaal uploaden, trainingen automatiseren en de voortgang van medewerkers volgen. Dit maakt financieel leren gestructureerd, herhaalbaar en meetbaar zonder dat er handmatige opvolging door trainers nodig is.

2. Kunnen niet-financiële werknemers profiteren van financiële training?

Absoluut. Financiële training komt elke werknemer ten goede, niet alleen degenen in financiële functies. Het vermindert stress, verbetert de besluitvorming en verhoogt de productiviteit door werknemers te helpen hun geld met vertrouwen te beheren. Wanneer de persoonlijke financiën stabiel zijn, vertonen werknemers betere focus, prestaties en betrokkenheid op het werk.

3. Zijn er juridische of nalevingskwesties waarmee rekening moet worden gehouden bij financiële training?

De meeste bedrijven hebben geen problemen met de naleving van de regelgeving bij het aanbieden van algemene financiële educatie. Er ontstaan alleen problemen als de training geïndividualiseerd beleggingsadvies geeft of aanspraak maakt op gegarandeerde inkomsten. Door de training educatief te houden en gericht te blijven op financiële geletterdheid, budgettering en het gebruik van uitkeringen, wordt de juridische veiligheid gewaarborgd.

4. Hoeveel kost het om financiële training in een bedrijf te implementeren?

De financiële opleidingskosten variëren per formaat. Workshops onder leiding van een instructeur kosten $3.000 tot $7.500 per sessie. Ondertussen zijn online platforms betaalbaarder en kosten ze $5 tot $25 per werknemer per maand. Om de kosten op lange termijn te verlagen, kun je het AI LMS van Coursebox gebruiken, waarmee je inhoud kunt hergebruiken en het niet meer nodig is om cursusgeld herhaaldelijk te betalen.